FHA Kredileri Nasıl Çalışır?

1934'ten bu yana Federal Konut İdaresi (FHA) kredileri, ev sahiplerinin bir ev satın almasına yardımcı oldu. Bu programın uzun ömürlü olması birçok insan için çalışmasını sağlayan şeyin bir yansımasıdır. Diğer ipotek kredisi türleriyle karşılaştırıldığında, FHA kredileri genellikle daha kolay kredi nitelikleri, daha düşük kapanış maliyetleri ve daha düşük ödemeler sunar. 80 yıldan daha uzun bir süre önce kullanılmaya başlandığından, FHA kredi programı 47 milyondan fazla mülkün alımından sorumlu olmuştur.

kredi: PeopleImages / E + / GettyImages

FHA Kredisi Nedir?

Bir FHA kredisi, FHA düzenlemelerini ve sigortasını taşıyan bir konut kredisidir. Her ne kadar FHA doğrudan tüketicilere borç vermese de, ev sahiplerinin kredilerinde temerrüde düşmesi durumunda borç verenlere talepte bulunarak FHA onaylı borç verenleri koruyan ipotek sigortası sağlar. Buna karşılık, FHA onaylı borç verenin FHA yönetmeliklerine uyması gerekir. Peşinat ödemeleri, kredinin yüzde 3,5'i kadar düşük olabilir ve bu da, yüzde 20'lik minimum peşinat ödemesi gerektirebilecek diğer ipotek kredisi programlarından belirgin şekilde farklıdır.

FHA Kredileri Nasıl Çalışır?

FHA kredileri borç verenin temerrüde düşmesini güvence altına alırken, aynı zamanda borçlulara bir eve sahip olma fırsatını düşürür. FHA bir borç verene ipotek sigortası sağladığında, sigorta bedeli borç verene değil ev sahibi tarafından ödenir. FHA bu sigortayı tüm FHA ipotek kredisi programını tamamen finanse eden bir hesapta tutar. Aslında, bu program tamamen kendi kendini idare eden ve vergi mükellefleri için hiçbir maliyeti olmayan tek devlet kurumunu temsil ediyor.

FHA Kredi Faiz Oranı Bugün Nedir?

FHA kredi faiz oranı, tarih dikkate alınmaksızın sabit bir sayı değildir. Belirli borç veren, borç vadesi, peşinat miktarı ve borç alanın kredi notu gibi bir takım değişkenler değerini etkiler. Örneğin, 2018 Haziran'ında, 200.000 dolarlık bir evden 8.000 dolarlık yüzde 4 peşinatla 30 yıllık bir FHA kredisi arayan mükemmel bir kredi derecesine sahip Atlanta'da bir ev sahibi, tipik olarak yaklaşık 4.4 civarında bir yıllık yüzde oranı bulabilir. (Düşük kredi notu ve düşük kredi tutarı olan ev sahipleri biraz daha yüksek oranlar ödeyeceklerdir.) Karşılaştırma olarak, 2016 yılında, bir FHA kredisi için ortalama APR yüzde 3.62 olmuştur.

FHA Kredisine Kimler Katılabilir?

FHA borçluları için eleme gereklilikleri diğer ipotek kredisi türlerinde olduğu kadar katı olmasa da, borçluların yine de belirli kurallara uyması gerekir. FHA kredi sigortacıları, gelir ve kredi puanları dahil olmak üzere, bazı nitelikleri değerlendirir. HUD yönergeleri, sınırlı finansman için minimum 500 kredi notuna rağmen 580 veya daha yüksek bir kredi notunun maksimum finansman uygunluğuna kapı açmasını sağlamıştır.

FHA kredileri, müstakil evlerin yanı sıra dubleks, şehir evi ve kat mülkiyeti gibi bazı çok aileli evlerde mevcuttur. FHA, mobil evler ve üretilen evler için iki kredi seçeneğine sahiptir. Bir seçenek, borç alanın aynı zamanda evin bulunduğu araziye sahip olduğu evleri içerir ve ikinci seçenek, mobil ev parkı gibi sahipsiz bir araziye oturmuş evler içindir.

Farklı FHA borç verenleri, bir borçlunun kredi notuna, ipotek kredisine ve gerekli olan peşinat tutarına gelince farklı kurallara ve enlemlere sahiptir. Potansiyel borçlular, Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı'nın Hud.gov adresindeki web sitesini ziyaret ederek ve "Daha fazla" menü seçeneğinin üzerine gelip "Kaynaklar" ın üzerine gelip "FHA Mortgage Limitleri" ve İstenilen bilgileri doldurma

Hangisi Daha İyi Bir Kredi - FHA mı Konvansiyonel mi?

Diğer tüm tüketici ürünleri gibi, belirli bir borçluya en uygun ipotek kredisi en iyi karşılaştırmalı alışveriş yoluyla bulunur. Sayısız FHA onaylı konut kredisi kredisi veren çevrimiçi olarak, herkes bu alışverişi kendi evinin rahatlığında yapabilir. Yerel borç verenlerin, özellikle yüz yüze etkileşimi tercih eden tüketiciler için şahsen ziyaret etmesi kolaydır.

Genel bir kural olarak, iyi bir kredi derecesine ve yüzde 10 ila 15'lik bir orta ödemeye sahip borçlular FHA kredisinin tipik olarak geleneksel bir krediden daha pahalı olduğunu görebilir. Kredi notları düşük ve / veya daha küçük bir peşinat ödemesi olan borçlular FHA ipotek kredisini daha iyi bir seçenek olarak bulabilirler. Ancak bu genel kuralın istisnaları vardır, bu nedenle Tüketici Koruma Mali Bürosu bir karar vermeden önce FHA ve konvansiyonel ipotek kredileri için teklif almayı savunmaktadır.

İlk Kez Ev Sahipleri İçin Hangi Hibeler Mevcuttur?

İlk defa homebuyerler için çok sayıda hibe mevcuttur. HUD bu hibeleri doğrudan tüketicilere vermese de, bu süreçte onlara yardımcı olacak birçok kaynak sunmaktadır. Tüketiciler, ilk kez ev arayanlar için herhangi bir federal konut yardımı yardımı almadan önce HUD onaylı bir Konut Danışmanlığı sınıfına katılmalıdır. HUD, konut hibelerini kolaylaştırmak için yerel yönetimlerin yanı sıra kar amacı gütmeyen kuruluşlarla birlikte çalıştığı için, yardım için devlet ve yerel yönetim konut ofisleriyle iletişime geçmenizi tavsiye eder. Yerel emlak komisyoncuları, ilk kez ev sahibi olanları bölgesel hibelere yönlendirmek için de yardımcı olabilirler.