İçindekiler:
Tasarruf ekonomisi ile birçok yatırımcı IRA'larında para kaybetti veya kaybediyor. Emeklilik paranızın istikrarlı bir şekilde azaldığını görmek için üç aylık beyanınızı açmak iç karartıcı olabilir. İyi haber şu ki, doların dolaştığını seyretmek zorunda değilsiniz. En azından bozulmadan önce hasarı durdurmak için adımlar atabilirsiniz.
Bekle veya Yasası
Kötü ekonomiyi beklemenin daha mantıklı gelip gelmeyeceğini ve bireysel emeklilik hesabınızın sonunda geri kazanılmasını umduğunu veya IRA'nızın performansını yükseltmeye çalışmak için şimdi harekete geçmenin daha akıllıca olup olmadığını belirlemeniz gerekecektir. Yaşınız bu kararı vermede çok önemli bir faktördür.
Eğer emeklilik yaşından uzaksanız, muhtemelen kötü ekonomiyi beklemek en iyisidir. Ekonomi döngü halinde hareket eder. Emeklilikten 10 yıldan fazla süreniz varsa, genellikle herhangi bir olumsuz döngüyü geçebilirsiniz. Eğer IRA'nızı yalnız bırakırsanız, ekonomi düzeldikçe, sonuçta kayıpların kazanılmaya başladığını göreceksiniz. Aslında, 2009 ilerlerken, birçok yatırımcı, borsa sağlığının bir kısmını geri kazandığında, IRK'ların yeniden değer kazanmaya başladığını gördü. Ekonominin en zayıf günlerinde harekete geçtiyseniz ve IRA paranızı hisse senedinden ve tahvil gibi daha güvenli yatırımlara geçirdiyseniz, daha fazla hasta IRA sahiplerinin yaşadığı değerde büyük atlayışlardan vazgeçmiş olabilirsiniz.
Ancak, emeklilik yaşına yakınsanız ve IRA dolarlarınızın düşeceğini görüyorsanız, onları daha güvenli yatırımlara taşımak isteyebilirsiniz. Hiç kimse borsa servetini bir haftadan diğerine tahmin edemez. Emekliliğe beş yıl veya daha az kaldıysanız, fonlarınızı tahvil gibi daha güçlü yatırımlara dönüştürmeniz mantıklı olabilir. Borsa aniden yükselirse paranız hızla büyür, ancak piyasa düştüğünde hızlı bir şekilde düşmez.
Acıyı azaltmak
Bir yıl boyunca değer kaybeden bir IRA'dan kaynaklanan acıyı azaltmaya yardımcı olabilecek bir vergi stratejisi var.
2009 yılında IRA'nıza bir katkı yaptığınızı söyleyin; ancak yıl sona erdiğinde, hesabınızın değerinin düştüğünü görürsünüz. Böyle bir durumda katkınızı artı IRA'nızdan elde ettiğiniz kazançları gelir vergisi beyannamenizin son tarihine kadar çekebilirsiniz. Bu miktarı aldıktan sonra, 2009 için IRA'nıza izin verilen maksimum miktara bir kez daha katkıda bulunmakta özgürsünüz.
Elbette, bu IRA'nızın yıl boyunca yaşadığı kayıpları silmez. Ancak, bu sefer daha iyi performans gösteren yatırımlar için IRA hesabınıza ek para eklemenizi sağlıyor.
Yeniden şekillendirme yapın
Böyle bir hareketle birlikte gelen vergi avantajlarından yararlanmak için yıl boyunca geleneksel IRA'nızı bir Roth IRA'ya aktarmış olabilirsiniz. Ama ya 8,000 $ 'ı yeni Roth'ınıza taşıdıysanız ve yıl bittiğinde sadece 6,000 dolar bıraktıysanız?
En azından sonunda para kaybeden bir IRA dönüşümünde vergi ödemeyi zorlaştırmak için yeniden yapılandırma olarak bilinen bir vergi aracından yararlanabilirsiniz.
Roth'u yeniden şekillendirerek, parayı geleneksel bir IRA'ya geri koyarsınız. Bunu yaparsanız, ilk dönüşümde vergi ödemek zorunda kalmazsınız.
Bu işlem basit olmaktan uzak. Yeniden şekillendirmeyi düzgün bir şekilde ele almak için vergi hazırlayıcı veya sertifikalı bir kamu muhasebecisiyle çalışmak en iyisidir.