İçindekiler:
401 (k) hesabınızdaki paralar, emeklilik için ayrılır, ancak zorluk durumunda tıbbi faturaları ödemek için bunları kullanabilirsiniz. Para çekme yöntemi, erken para çekme cezaları ve vergilerinde ne kadar ödeyeceğinizi ve yatırım kazancındaki kaybınızı belirler. İşvereniniz 401 (k) planınızın bazı yönlerini kontrol etse de, İç Gelir Servisi emeklilik tasarrufu hesaplarını düzenler.
Zorluk Çekilme
IRS, işçi veya bağımlılarına tıbbi fatura ödenmesi de dahil olmak üzere zorla para çekme işlemleri için sekiz neden onayladı. Genel olarak, yalnızca 401 (k) hesabınıza katkıda bulunduğunuz fonları kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, bazı işverenler kazanma şartlarını yerine getirirseniz eşleştirme fonlarının kullanılmasına izin verir. Hesabınızdan kalıcı olarak kaldırılan para çekme tutarınız, sağladığınız beyannamelerde belgelenen tıbbi masrafları ödemek için gereken tutarı aşamaz ve beyanların son tarihleri geçmesi gerekir. Çekilmiş olan miktar için devlet vergileri, IRS'e erken para çekme cezası ve federal vergilerde yüzde 10'luk bir ödeme yapacaksınız. Çekilen miktar, vergilendirilebilir gelirinize yıl boyunca eklenir.
401 (k) Krediler
Bu seçenek işvereninizin planına dahil edilmişse, 401 (k) hesabınızdan kredi isteyin. Kredi için bir sebep vermek zorunda değilsiniz. Kendi paranı ödünç alıp, maaş ile bordro indirimi yaparak taksitle geri ödersin. Geri ödenmeyen herhangi bir miktar dışında, kredi parası için erken para çekme cezası veya vergi ödemezsiniz. IRS 401 (k) fonunuzun ne kadarını ödünç alabileceğinizi (genellikle kazanılmış bakiyenizin yüzde 50'sini) ve geri ödeme süresini belirler. Kredi tutarı, yıl boyunca vergilendirilebilir gelirinize dahil edilir. Ancak, geri ödenen tutarlar yatırım geliri sağlar.
Diğer Dağıtım Çeşitleri
İzin verilen dağıtım yöntemlerinden birinin dışında, planınız olan şirket tarafından istihdam edilirken toplam 401 (k) bakiyenizi geri çekemez veya çekemezsiniz. Zorunlu dağıtımlar için yeterince yaşlıysanız, tüm dengeyi geri çekerek veya kendinize periyodik ödemeler ayarlayarak tıbbi faturaları ödemek için fon alabilirsiniz. Zorunlu dağılımlar, hangisi önce gelirse, emekli olduğunuz veya 70½ yaşa geldiğiniz yıl başlar. Erken para çekme için ceza yoktur, ancak dağıtılan fonlara vergi ödersiniz.
Dağıtım İşlemleri
İşvereninizin, faydalarını yönetmek için self servis çalışan bir web sitesi varsa, çevrimiçi işlemi gerçekleştirin. 401 (k) hesabınıza giriş yapın ve sıkıntı çekme, ödünç verme veya başka bir dağıtım için bağlantı arayın. İşvereninizin planı kağıt formların kullanımını gerektiriyorsa veya işlemi bir çağrı merkezi temsilcisinin yardımı ile gerçekleştirebiliyorsanız, plan yöneticinizle veya müşteri hizmetleri numaranızla iletişim kurun.