İçindekiler:
Dahili Gelir Hizmeti kuralları, yalnızca 59 1/2 yaşın üzerindeyseniz, ciddi bir mali sıkıntı yaşıyorsanız veya 401 (k) planını destekleyen şirket için çalışmayı bıraktıysanız, 401 (k) planınızdan bir dağıtım almanıza izin verir.. Bu sizi içermesine rağmen, bir dağıtımda vergi ve ceza alabilir. Alternatif olarak, bir ev inşa etmek için arazi dahil olmak üzere bir evden peşin ödeme yapmanıza veya ipoteğinizi ödemenize yardımcı olmak için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz.
Hardship Para Çekme
Hala şirket için çalışıyor olsanız ve 59 1/2 altında olsanız bile, 401 (k) planınızdan bir ev satın alma zorunluluğunuzdan çekilmeye hak kazanabilirsiniz. IRS’e göre, 401 (k) planları zorluk çekmelerine izin vermek için gerekli olabilir, ancak zorunlu değil. Buna ek olarak, plan, acil durum geri çekilmelerini tıbbi acil durum gibi belirli zorluk türleriyle sınırlayabilir ve bir ev satın almak gibi diğer zorlukları hariç tutabilir. Bu nedenle, kalifiye olup olmadığınızı görmek için 401 (k) plan yöneticinize danışın. Zorluk dağıtımı, zorluğu gidermek için gerekli olan miktarla birlikte dağıtımdaki vergi ve cezaları da içerir. Örneğin, yüzde 10 peşinatla bir ev satın alabiliyorsanız, satın alma fiyatının yüzde 100'ü için sıkıntı çekemezsiniz. 401 (k) plan yöneticiniz, plan yöneticinizden alınabilecek bir sıkıntı dağıtım talep formu doldururken, IRS'nin bir zorluk dağılımı sağlamak için size hangi bilgileri sağladığını size söyleyecektir.
Vergiler ve Cezalar
401 (k) planınızdaki dağılımınız, yaşınıza bakılmaksızın vergilendirilebilir gelir olarak sayılır ve marjinal vergi oranınız üzerinden vergilendirilir. Dağıtımınız sizi daha yüksek bir paranteze iterse, dağıtımınızın yalnızca yüksek parantez içinde kalan kısmı daha yüksek oranda vergilendirilir. Örneğin, yüzde 25 vergi parantezindeyseniz, 401 (k) dağıtımınız yüzde 25 oranında vergilendirilir (sizi yüzde 28 vergi parantezine sokmadığı sürece, bu durumda sadece yüzde 28 parantez içindeki kısım yüzde 28 oranında vergilendirilecektir). 59 1/2’nin altındaysanız, dağıtımınız nitelikli bir geri çekilme olmadığından ekstra yüzde 10 vergi ödemeniz gerekir. Zorluk çekmekten vazgeçseniz bile, ceza yine de uygulanır.
Kredi Alternatif
Bir ev satın almak için para çekmek yerine 401 (k) kredisini kullanabilirsiniz. IRS’e göre, 401 (k) planları hangisi daha küçükse, 50.000 $ veya yarısı hesap bakiyenizin yarısına kadar olan kredilere izin verebilir. Kazanılmış bakiyeniz, bugün şirketten ayrılmanız durumunda alacağınız tutar anlamına gelir. Örneğin, işvereniniz birkaç yıl daha çalışmanızı gerektiren katkılarda bulunmuşsa, bunlar sayılmaz. Borç herhangi bir sebepten ötürü alınabilir, ancak gelirleri birincil konut satın almak için kullanırsanız, 401 (k) planınız 10 yıla kadar bir geri ödeme süresi sunabilir. Başka bir amaç için, kredinin beş yıl içinde geri ödenmesi gerekir. Kredi almak için, hesap bilgilerinizi, ödünç almak istediğiniz tutarı ve beş yıldan daha uzun bir süre talep ediyorsanız, birincil bir konut satın aldığınızı kanıtlayan 401 (k) kredi talep formunu doldurun, Mülkiyet için imzalanmış sözleşmenin bir kopyası gibi.
Kredi Koşulları
Bir 401 (k) kredisi faiz alacaktır ve kredinin vadesi boyunca bordro kesintileri ile geri ödenmelidir. Borç ödenirken piyasaya yatırılan kredi miktarını kaçırmış olsanız da, faiz hesabınıza yatırılacaktır. Bununla birlikte, krediyi ödemeden önce işvereninizden ayrılırsanız, o zamanın tamamını geri ödemeniz gerekir. Borç ödemesini geri alamazsanız, kalan bakiye 401 (k) planınızdan bir dağıtım olarak değerlendirilir. Bu, vergiye tabi gelir olarak sayılır ve 59 / 1'in altındaysanız, yüzde 10'luk bir erken para çekme cezası ile de vurulur.