İçindekiler:
Eski şirketinizle son kez kapıdan çıkarken, eski dosyalarınız, masanızdaki resimleriniz ve asılan dereceleriniz gibi yanınıza almanız gereken her şeyin zihinsel bir kontrol listesine giriyor olabilirsiniz. duvarında. 401 (k) planınız da bu listede olmalı. Seçeneklerinizi bilmek, emeklilik varlıklarınız için en iyi seçimi yapmanıza yardımcı olur.
Yalnız bırakın
İşvereniniz, parayı şirketten ayrıldıktan sonra 401 (k) planında bırakmanıza izin verebilir. Öyleyse, paranızı taşımak için acele etmeden önce planın yatırım seçeneklerini ve ücretlerini göz önünde bulundurun. Bazen daha büyük şirketler, çalışanları adına daha düşük ücretler için pazarlık yapabilir, böylece paranızı bireysel emeklilik hesabına sahip olmaktan daha az ödersiniz. Ayrıca, eski 401 (k) planınız işveren hissesi içeriyorsa, dağıtımlardaki özel vergi muamelesi nedeniyle 401 (k) 'nin bu bölümünü eski şirkete bırakmak en iyisidir.
Yuvarla
Ayrıca 401 (k) planınızdaki parayı başka bir nitelikli emeklilik planına devretmeyi de seçebilirsiniz. Başka bir 401 (k) veya 403 (b) gibi nitelikli bir plan teklif eden başka bir işe geçerseniz, planın buna izin vermesi durumunda parayı bu plana devredebilirsiniz. Ayrıca parayı daha fazla kontrol edebilmeniz ve kişisel emeklilik tasarruflarınızla birleştirebilmeniz için geleneksel bir IRA'ya alabilirsiniz. Onu başka bir vergi ertelenmiş plana alarak, vergi yükümlülüğü oluşturmazsınız ve paranın vergi korumalı durumunu sürdürürsünüz.
Roth Seçenekleri
Parayı bir Roth IRA'ya ya da yeni işvereniniz teklif ederse, bir Roth 401 (k) veya Roth 403 (b) 'ye almayı da düşünebilirsiniz. Roth planları, geleneksel planların zıt tasarruf etkilerini sunar: indirgenemez katkılar ancak vergisiz para çekme - bu, emekliliği yüksek vergi oranlarıyla karşı karşıya kalmayı planlıyorsanız, Roth'u güçlü bir değerlendirme haline getirir. Örneğin, işinizi yıl başında kaybederseniz ve başka bir tane bulamazsanız, dönüşümle ilgili vergileri karşılayabiliyorsanız, uzun vadede yararlanabilirsiniz çünkü büyük olasılıkla düşük gelirli vergi parantezine düşeceksiniz. emeklilikte ödeyeceğiniz yıl.
Param bitti
İşvereninizden ayrıldığınızda, IRS kuralları 401 (k) plan bakiyenizin tamamını veya bir kısmını nakit olarak almanıza izin verir. En az 59 1/2 yaşında olmadığınız sürece, gelir vergileriniz üzerinden yüzde 10 erken dağıtım cezası ödemek zorundasınız. Yaş gereksinimini karşılasanız bile, parayı almak mutlaka en iyi fikir değildir, çünkü bir kez çıkardığınızda, gelecekteki kazançlar için gelir vergileri ödemek zorunda kalırsınız, oysa parayı hesapta bırakırsanız veya başka bir kalifiye plana alırsanız, bu vergileri önleyebilirsiniz.