İçindekiler:
Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya devretmek birçok insan için iyi bir finansal anlam ifade eder. Uzun vadede vergilerden çok para biriktirebilirsiniz. Bununla birlikte, geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya devretme kararını vermeden önce göz önünde bulundurulması gereken kısıtlamalar ve cezalar olduğunun farkında olmalısınız.
Adım
Geleneksel bir IRA ile bir Roth IRA arasındaki farkları anlayın. Roth IRA'ya yapılan katkılar, geleneksel IRA'ya yapılan katkılardan bazı yatırımcılar için düşülebilir. Ancak, geleneksel IRA'dan yapılan dağıtımlar vergilendirilirken, Roth IRA dağıtımları vergilendirilmez. Şimdi mi yoksa emekli olduğunda mı vergi ödeyeceğinizi kendinize sormalısınız.
Adım
Geleneksel ve Roth IRA'ların gelir sınırlarını göz önünde bulundurun. Geliriniz altı rakamdaysa, İç Gelir Servisi ile görüşün. O yıl çok fazla para kazanıyorsanız, bir Roth IRA'ya giriş yapamaz veya katkıda bulunamazsınız. Bazı gelir seviyelerinde katkı tutarları da azaltılabilir. Herkes geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunabilir, ancak yüksek gelirli kazançlar katkısını vergilerinden çıkaramazlar.
Adım
Geleneksel ve Roth IRA'larda yaş sınırlarını göz önünde bulundurun. 70 yıl ve altı ay boyunca ulaştığınız vergi yılında geleneksel IRA'ya katkıda bulunamazsınız. Roth IRA'ya her yaşta katkıda bulunabilirsiniz.
Adım
Geleneksel ve Roth IRA'lara ilişkin dağıtım kurallarını göz önünde bulundurun. Geleneksel IRA sizi 70 yıl altı aya ulaştıktan sonraki yıl 1 Nisan'a kadar dağıtıma almaya zorlar. Roth IRA için böyle bir gereklilik yoktur.
Adım
Geleneksel IRA'nızı bir Roth IRA'ya devretmenin, Geleneksel IRA'nızla elde ettiğiniz tüm kazançlar için vergi ödemenizi gerektirdiğini fark edin. Esasen Geleneksel IRA'nızı tahsil ediyor ve vergi ödüyorsunuz, ardından fonları bir Roth IRA'ya yeniden yatırıyorsunuz. Fikir şimdi vergi ödemek, böylece emekli olduğunuzda vergi ödemekten kaçınabilirsiniz. Bu, emekli olana kadar uzun zamana sahip olan veya geleneksel IRA kurallarından hoşlanmayan biri için anlamlıdır.
Adım
Geleneksel IRA'nızı tutan kişiyi arayın ve bir Roth IRA'ya yönlendirmek istediğinizi söyleyin. Roth IRA'yı yanlarında bulundurmayı düşünüyorsanız, sizin için tüm evrak işlerini yapabilirler. Başka bir şirkete deviriyorsanız, onlarla da iletişime geçmeniz gerekir.
Adım
Roth IRA dağıtımlarının belirli kuralları uyguladığınız sürece vergi ve ceza ücretsiz olduğunu anlayın. Roth IRA'yı açtıktan sonra en az beş yıl beklemelisiniz ve iyi bir nedeniniz var. Bu nedenler arasında ilk evin satın alınması, sakatlık, ölüm veya 59 yaş ve altı aylık yaşlara ulaşma sayılabilir.