İçindekiler:
Kimse sonsuza dek çalışmak istemiyor. Gelecekteki emekliliğiniz için şimdi gelirinizin bir kısmını uzaklaştırarak, azalan gelire rağmen rahat bir yaşam tarzı sağlayabilirsiniz. Ama ne kadar yeter? Birçok finansal danışman 40 yaşına kadar yıllık gelirinizin yaklaşık iki katı tasarruf etmenizi önerir.Ancak, tam hedefiniz çeşitli yaşam tarzı ve gelir faktörlerine bağlıdır.
Temel Kurallar
Fidelity Investments, bir bireyin 40 yaşındayken gelirinin iki katını kazanmasını önerir. Örneğin yılda 50.000 dolar kazanıyorsanız, örneğin 100.000 dolar tasarruf etmeniz gerekir. JP Morgan Asset Management'ın 2014 “Emeklilik Rehberi” adlı bir makalesini, birisinin 40'a ne kadar para kazandığına bağlı olarak daha kesin bir öneri sunduğunu açıklıyor. Bu sistemde, daha yüksek gelir grubundakilerin ücretlerinin daha yüksek bir yüzdesini kurtarması gerektiği. Örneğin, JP Morgan, 40 yaşında 75.000 dolar kazanan bir kişinin yıllık maaşının 1.6 katını veya 120.000 dolar tasarruf etmesini önerir. Buna karşılık, 150.000 dolar kazanan bir kişinin yıllık maaşının 3.2 katı veya 480.000 dolar tasarruf etmesi gerekirdi.
Gelirdeki Değişiklikler
Emeklilik planınızı etkileyen en büyük değişkenlerden biri, gelirinizin gelecekte nasıl değişeceğidir. Gelirinizin önümüzdeki birkaç yıl içinde gelirinizin çarpıcı biçimde artmasını öngörürseniz, şu an yetersiz kaldığınız tasarruf hedeflerine yetişmek için daha sonradan tasarruf etmek için daha iyi bir fırsatınız olabilir. Diğer taraftan, maaşınızın sabit kaldığı bir kariyer değişikliği beklerseniz, önerilen emeklilik tasarruf planına bağlı kalmamanız daha iyi olur. Ayrıca emekli olduktan sonra yarı zamanlı çalışmak isteyip istemediğinizi de düşünün. Bazı insanlar emekli olduktan sonra rahatlamak ve dinlenmek isterken, diğerleri yarı zamanlı çalışma ve tasarruflarını tamamlama konusunda dürtü ve fırsat sahibi olmaktadır.
Diğer Gelir Hususları
Gelirdeki diğer değişiklikleri tahmin etmek daha zordur, ancak yine de değerlendirmeye değer. Emekli olduktan sonra ağır bir şekilde Sosyal Güvenlik’e güvenmeyi bir gelir kaynağı olarak görmeyi düşünüyorsanız, emeklilik yaşınız ve maaş tutarlarınızdaki düzenleyici değişikliklerden haberdar olmak istersiniz. Büyük miktarda pasif gelir ve yatırımınız varsa, nasıl yol alacağını tahmin etmelisiniz. Ayrıca emeklilik tasarruf aracınızın etkilerini de göz önünde bulundurun. Geleneksel 401k'ler ve IRA'lar dağıtım sırasında vergilendirilirken Roth IRA dağıtımları vergisizdir. Emeklilik tasarruflarınız çoğunlukla eskiden ise, vergi ödemelerini karşılamak için daha fazla tasarruf etmeniz gerekir.
Yaşam Tarzı Faktörleri
Önümüzdeki yıllarda ne kadar para kazanmayı beklediğinizle birlikte, harcayacağınız para miktarını iyi bir şekilde öğrenin. Mali desteğinize ihtiyaç duyabilecek ebeveyn veya aile üyeleriyle birlikte kaç çocuğunuz olduğunu veya sahip olmayı planladığınızı düşünün. 40 yaşını doldurduktan sonra size finansal olarak daha fazla insan bağlıyorsa, emeklilik için para ayırmanız zorlaşır. Bu durumda, önerilen emeklilik planına sadık kalabilmek için diğer alanlardaki harcamaları azaltmanın yollarını düşünün.