İçindekiler:
Borcunuzu ödemek önemli ve uzun vadeli bir amaç olsa da, borç ödemesi toplam bütçenizin sadece küçük bir kısmını yapmalıdır. Açıkçası, faturalar veya işten işe ulaşım gibi diğer ihtiyaçlar için yapılan ödemelere müdahale ederse, kendinizi sadece farklı bir çukura kazacaksınız. Mali müşavirler ve borç verenler tavsiyelerinde farklılık gösterir ve doğru yüzde aynı zamanda ne tür borcunuz olduğuna da bağlıdır.
Net ve Brüt Ücret
Eve götürme maaşınıza net ödeme denir, çünkü gerçekte her maaşla elde ettiğiniz şeydir. Öte yandan, brüt maaşınız, işvereninizin vergileri, gönüllü emeklilik primlerini, sağlık sigortası aidatlarını ve gelir vergisi stopajını çıkarmadan önce maaşınız olarak belirlediği tutardır. Birçok finansal uzman, brüt ücrete dayanarak, eve dönüş ücretine göre önerilerde bulunur; bu nedenle, kredi ödemeleri için harcayacağınız eve dönüş ücretinin yüzdesi, almadan önce maaşınızdan ne kadar para geldiğine bağlı olarak değişecektir.
Mortgage Kredisi
Borç verenlerin çoğu, vergi ve sigorta dahil olmak üzere ipotek ödemenizin brüt maaşınızın yüzde 28'inden fazla olmamasını gerektirir. Eve dönüş ücretiniz için doğru yüzdeyi bulmak için, aylık brüt ücretinizi eve dönüş ücretinizle bölün ve 28 ile çarpın. Örneğin, aylık brüt maaşınızın 4.000 ABD doları olduğunu, ancak aylık eve dönüş maaşınızın sadece 3.180 ABD Doları olduğunu söyleyin. 4.000 $ / 3.180 $ 'ı 1.26'ya bölün ve bunu 28 ile çarpın; bu durumda ipotek ödemenizin net ücretinizin yalnızca yüzde 35'i kadar olması gerektiğini hesaplayın.
Toplam borç
İpotekli borç verenler genellikle ipotek dahil toplam borç ödemelerinizin brüt ücretinizin yüzde 36'sını aşmasını istemez. Eğer mortgage krediniz yüzde 28 ise, bu diğer borcunuzun brüt maaşınızın yüzde 8'ine kadar olabileceği anlamına gelir. İpotek ödemesiyle aynı hesaplamaları kullanın, net ödemenizin diğer borçlara ne kadar gideceğini bulmak için 28 yerine 8 yerine 28 kullanın. İpoteğiniz geliriniz için izin verilen maksimum tutarın altındaysa, diğer borçlar için biraz daha yüksek bir miktarla para kazanabilirsiniz.
Eğitim Bölümü
Eğitim Bakanlığı, öğrenci kredileri, kredi kartları ve oto kredileri de dahil olmak üzere borç ödemelerinizi eve götürme ücretinizin yüzde 15'inden daha fazla olmayacak şekilde sınırlandırmanızı önerir. Bunun bir ipotek alırken borç için harcayacağınız brüt ücretinizin yüzde 8'inden veya daha az olduğunu unutmayın. Bu nedenle, öğrenci kredisi ödemeleriniz önemliyse, bir ipoteğe hak kazanmadan önce bu borcun bir kısmını ödemeniz gerekebilir.
Finans Uzmanları
MSN Money'den Liz Pulliam Weston, Elizabeth Warren ve Amelia Warren Tyagi tarafından tasarlanan bütçeleme yaklaşımını savunuyor. Bu yaklaşımda, gerekli tüm ödemelerinizin toplamı, eve götürme ücretinizin yüzde 50'sinden fazla olmamalıdır. Bu ödemeler sadece asgari borç ödemelerini ve kirası, bir ipoteğiniz yoksa, aynı zamanda kamu hizmetleri, sigorta, yiyecek ve temel taşımacılığı da içerir. Bu senaryoda, borcun yanı sıra gerekli harcamalar nedeniyle, asgari kredi ödemelerinde eve götürme ücretinizin yüzde 30 ila 40'ını kullanmamalısınız. Warren ve Tyagi ayrıca, eve bıraktığınız maaşın yüzde 20'sini tasarruf için ya da asgari tutarın ötesinde ekstra kredi ödemeleri için kullanmanızı önerir.