Banka Havalesi Nasıl Çalışır?

Telgraf transferleri telgraf sistemlerinin getirilmesiyle 1850'lere dayanmaktadır. 1861'de, şimdi Batı Birliği olarak bilinen New York ve Mississippi Valley Printing Telegraph Company, ilk kıtalararası iletişim sistemini kurdu. Yüksek hızlı elektronik mesajlaşma çağında hızlı ileri ve bir gün günlerce süren bir süre sonra artık birkaç saniye sürüyor. Günümüzde banka havalesi, bankalar ve bireyler arasında elektronik ortamda para transferinin yaygın bir yoludur.

Bir şehirde Western Union şubesinin dış cephesi. Kredi: G. Gershoff / Getty Images Spor / Getty Images

Bankadan Banka Havalesi Başlatma

Bankalar arası banka havalesi, şahsen veya çevrimiçi bir istekle başlar. Banka politikaları çevrimiçi olarak banka havalesi yapıp yapamayacağınızı veya talebi şahsen yapmanız gerektiğini belirler. Örneğin, bankanız yurt içi transferler için çevrimiçi taleplere izin verebilir, ancak şahsen büyük veya uluslararası bir havale yapmanızı talep edebilir. Amerikan Bankacılık Birliği yönlendirme numarası ve alıcı ya da şahıs için hesap numarası da dahil olmak üzere gerekli bilgileri sağladığınızda, banka uygun fonlara sahip olduğunuzu doğrular. Ardından, hedef konumunu tanımlayan İşletme Tanımlayıcı Kodu adı verilen benzersiz bir evrensel tanımlayıcı atar.

Elektronik Röle Prosedürleri

Bir sonraki adımda, bankanız güvenli bir çevrimiçi sistem kullanarak alıcı tarafa para gönderir. Yurtiçi banka havaleleri için, pek çok banka, Federal Reserve Bank tarafından işletilen bir şirket olan Fedwire Funds Service'i kullanarak elektronik olarak para aktarmaktadır. Transferi başlattığınız zamana bağlı olarak, fonlar aynı gün veya bir sonraki iş gününde kullanılabilir. Uluslararası banka havaleleri için, pek çok banka, daha çok CHIPS olarak bilinen Clearing House Bankalararası Ödemeler Sistemini kullanarak para aktarmaktadır.

Uluslararası Transferler ve Vatanseverlik Yasası

Uluslararası banka havaleleri, 2001 Yılı Yurtseverlik Yasasında düzenlemelere tabidir. Amaç kara para aklamayı önlemek ve fonların ABD düşmanlarına ulaşmasını engellemektir. Bu düzenlemelere uymak için, bankalar alıcı, gönderen, alan ve transfer miktarı hakkında ayrıntılı kayıt tutmalıdır. Ayrıca, çoğu banka havale edebileceğiniz tutara limit koyuyor ve ödeme yöntemi olarak nakit kabul etmiyor. Alma sonunda, çoğu banka, alıcının banka hesabını kredilendirmez, bunun yerine alıcının şahsen para almasını gerektirir.

Özel Banka Havalesi Hakkında

Western Union ve MoneyGram gibi özel havale şirketleri kendi transfer sistemlerini kullanıyor. Özel bir sistemde, aslında parayı transfer etmek yerine, merkezi bir hesaba gider. Temel olarak, bir alıcı, merkezi sisteme yatırılan parayı menşe konumundan çeker. Yüksek dolarlı yurt içi ve yurt dışı transferlerin kuralları bir bankaya benzer. Örneğin, Western Union, hem sizin hem de alıcının bir doğrulama işleminden geçeceği bir hesap oluşturmadığınız sürece uluslararası banka havalelerini sınırlar. Alıcı transferi şahsen talep etmeli ve kimliğini doğrulamalıdır.