İçindekiler:
401 (k) emeklilik planından erken para çekme - 59 yaşını doldurmadan önce yapılanlar - gelir vergisine tabidir ve çoğu zaman da ek ceza alınır. Amaç, bir 401 (k) 'yi kısa vadeli bir nakit kaynağı olarak görmekten kaçınmaktır. Teknik olarak bir ceza olmamasına rağmen, bileşik kazanç olarak kaybedeceğiniz para da dikkate alınması gereken bir konudur.
Gelir Vergisi Oranınızı Belirleyin
Mevcut gelir vergisi oranınız, hem vergi hem de ödenecek ceza ücretini belirlemek için bir başlangıç noktasıdır. Bu oran yalnızca vergilendirilebilir gelir için geçerlidir - 401 (k) katkı payı ve grup sağlık sigortası ödemeleri gibi vergi öncesi kesintilerin çıkarılmasından sonraki net ücretler - ve dosyalama durumunuza göre değişir. Çoğu vergi hazırlığı ve birçok kişisel finans web sitesinde, gelir vergisi oranınızı belirlemek için hesap makineleri bulunur.
Gelir Vergileri
Erken bir para çekme işlemi daha büyük bir vergi faturasıyla sonuçlanır çünkü daha yüksek bir gelir vergisi oranı ödersiniz. 401 (k) katkı payı ertelenmiştir, yani İç Gelir Hizmeti, katkı payları için değil, para çekme işlemlerinde gelir vergisi alır. Örneğin, yüzde 25'lik bir gelir vergisi parantezindeyseniz ve 401 (k) 'nizden 10.000 ABD Doları çekiyorsanız, ödenecek vergi 2.500 ABD Doları olacaktır. Bununla birlikte, aynı miktarı 59 1/2 yaşına ulaştıktan sonra yüzde 15 oranında çekerseniz, vergi borcu 1.500 $ 'a düşer. Temel olarak, erken para çekme işleminde 1.000 dolar gelir vergisi cezası ödüyorsunuz.
Ceza Ücreti Ekleyin
Para çekme işleminin yüzde 10'luk bir cezaya tabi olup olmadığını belirleyin. Eğer öyleyse, para çekme miktarını yüzde 10 ile çarpın. Örneğin, 10.000 ABD Doları tutarındaki para cezası 1.000 ABD Dolarıdır. Ancak, ücret her zaman geçerli değildir. Durumunuza ceza ücreti uygulanıp uygulanmadığını belirlemek için IRS web sitesindeki vergi konuları bilgilerine bakın. Örneğin, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için erken para çekme cezasından muaftır ve nitelikli ilk kez ev alıcıları 10.000 $ 'a kadar parasız çekebilirler.
Diğer Hususlar
Erken bir geri çekilme, kaybedilen faiz açısından pahalı olabilir. Erken bir dağıtım yapmak yerine 10 yıl boyunca 401 (k) 'inizde 10,000 dolar bıraktıysanız, yıllık yüzde 3'lük bir getiri oranı için 3,439,16 dolar ve yüzde 5 oranında 6,288,95 dolar eklenir. Investor.gov ve çoğu kişisel finans web sitesinde, ne kadar kaybedeceğinizi veya kazanacağınızı belirlemek için birleşik faiz hesaplayıcıları vardır.