İçindekiler:
Çoğu insanın ilk içgüdüsü, 401 (k) varlıklarını IRA'larına devretmektir. Ancak, varlıklar da diğer yöne gidebilir ve yuva yumurtanızı tek bir yerde birleştirmek yerine, sizin için daha fazlasını yapabilir. Ayrıca, parayı bir vergi ertelenmiş emeklilik planından diğerine taşıdığınız için, transferin bir sonucu olarak herhangi bir vergi veya ceza borcunuz olmayacak.
Transfer Gereksinimleri
Sadece geleneksel bir IRA'dan geleneksel bir 401 (k) planına para yatırmanıza izin verilir. Roth IRA'dan veya Roth 401 (k) 'ye transfer edemezsiniz. Ek olarak, işvereniniz izin veriyorsa, yalnızca IRA'nızdan 401 (k) planınıza havale yapmanıza izin verilir. İşvereniniz yapmazsa, şansınız kalmaz. Reuters'e göre, 2014 itibariyle, 401 (k) planın yaklaşık yüzde 69'u IRA'yı kabul ediyor.
Transfer Prosedürü
Paranın IRA'nızdan işveren planınıza aktarılmasını sağlamak için finansal kurumunuzdan bir transfer formu isteyin. Her finans kurumu, transfer talebinde bulunmak için biraz farklı bir forma sahiptir, ancak hepsinin tanımlayıcı bilgilerinizi, IRA'nız için hesap bilgilerini ve 401 (k) planınız için hesap bilgilerini gerektirmesi gerekir. Formu gönderdikten sonra, para otomatik olarak 401 (k) planınıza aktarılır. Alternatif olarak, IRA'nızdan bir dağıtım alabilir ve 60 gün içinde 401 (k) planınıza yerleştirebilirsiniz.
Transferin Faydaları
Paranızı IRA'nızdan 401 (k) planınıza aktarmak, çeşitli emeklilik varlıklarınızı birleştirmekten daha fazlasını yapabilir. İlk olarak, işvereniniz, kendi başınıza erişebildiğinizden daha düşük bir maliyetle daha iyi yatırım seçenekleri sunabilir. İkincisi, 401 (k) planları yüzde 10'luk erken para çekme cezası için birkaç istisna sunmaktadır. Örneğin, 55 yaşından sonra emekli olursanız, 59 1/2 yaşından küçük olsanız bile, parasız para çekebilirsiniz. Üçüncüsü, birçok 401 (k) planı ceza almadan beş yıllık bir borç almanıza izin veriyor. Son olarak, 401 (k) planları, alacaklılara karşı plandan para kazanmalarına karşı daha iyi korumalar sunar.
Transferin Dezavantajları
Paranız 401 (k) planına girdikten sonra, yalnızca şirketten ayrılırsanız para kazanmanıza izin verilir, engellenmiş olursunuz veya 401 (k) planının izin vermesi halinde, belirli mali zorluklar için izin verilir. Bir IRA ile, hala vergi ve yüzde 10 ceza borçlu olsanız bile, istediğiniz zaman paraya erişebilirsiniz. Ek olarak, IRK'ların 401 (k) planlarında bulunmayan iki erken para çekme cezası istisnası vardır: yüksek öğrenim masrafları ve ilk kez ev alımı için 10.000 dolara kadar. Örneğin, paranızı IRA'nızdan 401 (k) seviyesine çıkarır ve daha sonra yüksek öğrenim masrafları için para alırsanız, vergi ve yüzde 10 erken para çekme cezası borçlusunuz.