İçindekiler:
Bir işyerinden ayrıldığınızda 401k'nin üstünden atmak nispeten basittir, ancak hala aynı işveren için çalışırken bunun yapılıp yapılmayacağını merak ediyor olabilirsiniz. İlk bakışta, 401k fonlarınızı IRA gibi başka bir hesaba taşımak imkansız gibi görünebilir. Neyse ki, bu mümkün olabilir. Bir aktif 401k'yi yuvarlamak, belirli boşluk deliği gereksinimlerini karşılayıp karşılamayacağınıza bağlıdır. 401k planlarının farklı olduğu bildirilir, bu nedenle bu senaryo her insan için işe yaramayabilir.
Adım
401 bin emeklilik planları hakkında yasanın ne dediğini anlayın. Federal yasaya göre, bir işten ayrılmadan önce veya 59 1/2 yaşından önce 401k katkı payı çekemezsiniz. Bir çalışanın 401k katkı payının vergilerden önce alındığını ve 59 1/2 yaşından önce çekilmesi durumunda vergilendirilmeye tabi olduğunu da belirtmek önemlidir.
Adım
Gereksinimleri karşılamak. Hala çalışırken 401k'nizi geçmenin en yüksek başarı oranı en az 60 yaşında olmaktır. Plan sağlayıcıların yaklaşık yüzde 70'i bu seçeneğe izin veriyor. 59 1/2 yaşından küçükseniz 401k'nizi devredebilirsiniz, ancak plan sağlayıcıların yalnızca yüzde 16'sı bu seçeneğin katılımcılarına izin vermeye hazırdır.
Adım
401k fonunuzla ne yapacağınıza karar verin. Mevcut 401k’yi devralmak isteyenlerin çoğunluğu için, karar yatırımlar konusunda daha fazla özerkliğe dayanıyor. 401k plan sağlayıcınızın yatırım seçeneklerinden memnun olmayabilir. Devrime sürecine başlamadan önce, fonun nihai hedefini bilmeniz gerekir. Bunu geleneksel bir IRA'ya mı yoksa Roth IRA'ya mı vermek istediğinizi belirleyin.
Adım
IRA olarak da bilinen bireysel bir emeklilik hesabı oluşturun. En popüler iki IRA geleneksel ve Roth. Geleneksel ve Roth arasındaki fark vergilendirilmenizdir. Geleneksel IRA'larla para çekme işlemine tabi tutulursunuz. Roth IRA'larla katkılarınız için önceden vergilendirilirsiniz. Son trendler Roth IRA'ları desteklemektedir, çünkü vergiler nihai birikiminize değil, ilk katkınıza dayanmaktadır. IRA hesabınızı çevrimiçi olarak ayarlayabilirsiniz.
Adım
401k fonunuzu devretme ihtimalini öğrenmek için 401k plan sağlayıcınıza başvurun. Plan sağlayıcınıza nasıl ulaşacağınızdan emin değilseniz, şirketinizin İnsan Kaynakları departmanından numaralarına erişin. Plan sağlayıcınıza ulaştığınızda, onlara "Hizmet İçi 401k geçişi" önerip önermediklerini sorun. Bu seçeneği tüm şirketler sunmaz.