İçindekiler:
Üçüncü bir ipotek, geri ödeme taahhüdünüzü yerine getireceğinize tamamen inanmayan bir borç veren için riskli bir bahistir. Zor zamanlarınızda düştüğünüzde ve iflas yardımı istemeniz durumunda, üçüncü bir ipoteğin kredisi, birinci ve ikinci ipotek sahiplerinin memnun kalana kadar ödenmez. Sonuç olarak, borç verenin kredinin aşırı risk taşımamadığına dair güvence altına alınabilecek mülkte yeterince hakkınız yoksa, bir hak kazanmanız olası değildir.
Alt Lien
Üçüncü ipotekler mülkün üzerindeki mevcut borçlara tabidir; bu durumda borç veremezseniz borç verenin daha fazla risk alması ve mülkünüzün değerinin düşmesi anlamına gelir. Genellikle, faiz Borç verme riskini telafi etmek için oranlar daha yüksektir. Örneğin, 13. Bölümün iflasını ilan ederseniz, iflas mahkemesi, mülkünüzün mülkünü elinden alabilir ve eviniz birincil ve ikinci ipoteklerin bakiyesinden daha düşükse, teminatsız borca dönüştürebilir. Böyle bir durumda, borç veren büyük olasılıkla iflas işlemleri sırasında iade edilen miktarın çok azını görecektir.
Vasıf
Üçüncü ipotekli borç verenler, kredi geçmişinize ve gelirinize bakmanın yanı sıra, kredi / değer oranına odaklanır. Mülkiyetinizde ne kadar eşitlik varsa, hak kazanma şansınız o kadar artar. Kredi verenlerin, genellikle yüzde 80 ila 90 arasında olan belirlenmiş LTV oranlarını aşan bir krediyi onaylamaları pek mümkün değildir ve kredi onayı almak için güçlü bir kredi puanı ve sabit bir gelire ihtiyacınız olacak. Ayrıca, daha büyük, yerel bankalar ve kredi sendikalarında büyük borç verenden daha fazla şansınız olması muhtemeldir.
İkinci ipoteğinizi elinde tutan borç verenden üçüncü bir ipotek alma olasılığınız daha fazladır. Birincil borç vericiniz, bir ev kredisi kredisi sağlamaya istekli olabilir, ancak kredinin ikincil devredilen kişiyi ödediği durumlarda. Bazı durumlarda, yeni bir emlak vergisi faturası değeri belirlemek için yeterli olacaktır, ancak ne kadar hakkınız olduğunu belirlemek için genellikle evin değerlendirilmesi gerekir.
Lehte ve aleyhte olanlar
Üçüncü ipotek'ler özellikle yaygın değildir, çünkü borç verenler çoğu zaman, mülkte yeterli özkaynak bulunduran ev sahipleri için mevcut kredilerin bir geri ödemesini ya da bir nakdi ipoteği önerir. Borç verenler için seçenekleriniz diğer kredi ürünlerinden daha sınırlıdır ve mülkünüzü yeniden finanse ettiğiniz ve her şeyi bir birincil ipotek kredisine katladığınızda faiz oranları ödeyeceğinizden daha yüksektir.
Ancak bazı durumlarda üçüncü ipotek daha anlamlı olabilir. Örneğin, düşük oranlı birincil ve ikincil ipoteğiniz varsa, örneğin Bir refinans, daha fazla faiz ödemenize neden olabilir ve bu nedenle ödemelerinizi artırın. Bu özellikle, eğer evde çok fazla hakkınız varsa, ancak kredi puanınız zamanla düşmüşse geçerlidir. 500.000 $ değerinde bir mülk üzerinde ilk ve ikinci ipotek krediniz varsa 150.000 dolarınız varsa ve faiz oranları düşükken ve mükemmel krediniz varsa kredileri teminat altına aldıysanız, üçüncü bir ipotek, birkaç bin dolar daha çekmek istiyorsa, çek hesabını güçlendir. Benzer şekilde, her iki krediden biri veya her ikisi de büyük bir ön ödeme cezasına sahipse, bunları yeniden finanse etmek sizin kârlılığınıza değmeyebilir.