Gerçek Bir Mali Müşavirden Binyıllara Yönelik Mali Öneriler

Bir Mali Müşavir ile yakın arkadaş olmaktan büyük zevk alıyorum. Temel olarak, ne zaman takılsak, onu dert ediyorum ve paramla ilgili birkaç soru soruyorum ve bana doğru ve yanlış ne yaptığımı söylüyor. Resmi unvanı "İlişki Yönetimi Danışmanı" dır, ancak ona "Planlı Para Adam" demeyi seviyorum. Bundan pek hoşlanmadı.

Her neyse, benim için sondaj kurulu olduğu için, bilgi hazinesinden faydalanırdım (orada ne yaptım?) Ve ona bazı temel sorular sorardım.

Binlerce yılın mali sıklığı ile ilgili bazı yaygın hatalar nelerdir?

kredi: MSNBC

Bütün bunların hatalarını herkesin para ile yaptığını söyleyerek önderlik edeyim. Çok zengin insanların bile para ve tasarruf prensiplerinin gerçekte nasıl çalıştığını anlamadıklarını öğrenince şaşıracaksınız. Sanırım benim gibi insanların bir işi var!

Binlerce yıl için, gördüğüm en yaygın hatalar gerçekten iki yönlüdür: 1) Paranız için bir plan yapmamak ve 2) ilk önce kendinize ödeme yapmamanız (aka para harcanmadan önce her ay tasarruf etmek). Her ikisi de bir kelimeye iniyor: yönelimsellik.

İlk olarak, en temel hata para için bir plan yapmamaktır. Pek çok genç insan sadece para kazanıyor ve geleceği düşünmeden harcıyor. Bunu yaparken, uzun vadeli / kısa vadeli tasarruf hedeflerine reaktif olurlar ve proaktif değillerdir (aka acil durumlar / gelecekteki büyük alımlar / borç azaltma vb.). Bu, en verimli vergi stratejilerini ve çeşitli tasarruf araçlarını kullanarak 50 sayfalık bir finansal plana ihtiyacınız olduğunu söylemek değildir, ancak sağlam bir finansal plan oluşturma yollarını bilerek cahil olarak görmeniz de bir plandır. Ve bu kötü bir tanesidir.

İşte size bir ipucu: 2/5/10 + yıllık artışlarla ne yapmak istediğinizi yazın. Bunları yazmak, hedefleri görmenize ve onları gerçekleştirmenize yardımcı olacaktır. Bunu yaptığınızda, her bir hedefe bir dolar rakamı ekleyebilir ve bu hedefler için aylık tasarruf hedefinde geriye doğru çalışabilirsiniz. 100 $ / ay ile başlasanız bile, bu tasarruf alışkanlıklarını yaratın, bunun için kendinize daha sonra teşekkür edeceksiniz.

Ve ikinci hata? İlk önce kendinize ödeme yapmamanız (diğer bir harcamadan önce her ay para biriktirmek.) Çok yaygın bir hata, maaşınızı almak ve çıkış hiyerarşisini başlatmaktır (kira / kamu hizmetleri / yiyecek / Birchbox / tatiller vb.). Genellikle listede son kalana kadar paradan tasarruf edilebiliyor (bu aynı zamanda paranızla bir plan yapmamanıza da neden oluyor). Bununla nereye gittiğimi görebilirsiniz. İnsanlar çoğu zaman ihtiyaç duydukları şeyleri harcıyorlar, sonra talepler geliyor ve geri gelip finansal hedeflerinize doğru tasarruf ediyorlar. İlk önce kendinize ödeme yapma alışkanlığı kazanmazsanız, çoğu zaman aydan aya mali planınızın ihmal edilmiş bir parçası haline gelir. Kolayca bir hata değişti. Müşterilerime her zaman söylerim, finans% 80 alışkanlık ve% 20 bilgidir. Ses alışkanlıkları yaratır ve tasarruflar hakkında biraz bilginiz varsa, iyi olacaksınız.

Bütçeleme ile binyıllara göre bebek patlayıcıları ve gen-xers arasındaki temel farkın ne olduğunu düşünüyorsunuz?

kredi: 30 CEO altında İki grup arasındaki en büyük fark, bütçenin karmaşıklığı (kontrol edilmesi / ödenmesi gereken tutar) ve bir tane yaratma isteğidir. Geniş bir fırçayla boyamak istemediğimi söyleyeceğim çünkü onları yazılı olarak gördüğünüzde kesinlikle bütçeler var, hangi yaş grubunun onları ürettiğini söyleyemezsiniz (Örnek: ben. Bütçem 50 yaşında bir adam yaratmış gibi görünüyor) o). Bütçeleme çoğu zaman metodik, sıkıcı ve bazen sinir bozucu bir iştir. Yaşlı müşterilerin bunun maddi açıdan sağlam olmasının gerekli bir kötülük olduğunu anladıkları görülürken, bin yıllıkları "pantolonlarının koltuğuna otururken" yaklaşımı eğilimindedir.

Uygulamalar ve teknolojinin yaygın olmasına rağmen, birçok binyıl bütçelemenin gerekli olmadığını düşünüyor. Yine, araçlar ve bilgi parmaklarınızın ucunda. Eylem / alışkanlıklar, hayatta her şeyi yaratan veya bozan şeydir, finans / bütçeleme farklı değildir.

Bin yıllık müşterilerinize söyleyeceğiniz tek bütçeli ipucu nedir?

kredi: Getty

Binyıllara bütçeleme konusunda vereceğim tek ipucu basitçe yap. 3 aylığına taahhütte bulunun ve asıl sayılarınızı anlamanızın aydan aya sizi harekete geçirip değiştirmeyeceğini belirleyin (1 ay yeterli değil). İnsanların para tasarrufu veya borcu ödemesi konusunda yoluna koymalarına yardımcı olduğumuzda, ilerlemeleri ırkları coşku haline getiriyor. Coşku, kendiniz / eşiniz için belirlediğiniz finansal hedeflere doğru ilerler.

Bazı binyıllar boyunca "bağlılık" çirkin bir kelimedir ama paranız bunu hak ediyor. Bir bütçe bir yapı ve anlayış yaratacaktır. Her ikisine de sahip olduğunuzda, paranızın kontrolünü ve daha fazla kontrol sahibi olursanız, daha iyi kararlar verebilirsiniz. Bir bütçe herkes için mevcut en temel finansal araçtır.

Favori alıntılarımdan biri

“Nereye gittiğini bilmiyorsan, başka bir yere varacaksın.” - Yogi Berra.

Nerede para harcadığınızı / tasarruf ettiğinizi bilmiyorsanız, finansal hedeflerinize nasıl ulaşabilirsiniz?

Bundan paket servis, bence, paranızın niyeti olmalı. Bir planınız olduğunda ve buna sadık kaldığınızda, neredeyse tüm finansal hedeflere ulaşabilirsiniz. Eski müşterilerin kariyerleri boyunca ve yaşamları boyunca ilerledikçe paraya daha kasıtlı hale geldiğini görüyoruz. Belki de bu sorumlulukların (çocuklar, evler, ailenin bakımıyla ilgilenmesi), iş promosyonlarının arttırılması veya sadece paranın öneminin daha iyi anlaşılması ile ilişkilendirilebilir. Geliriniz ve yaşamınızdaki aşamasından bağımsız olarak, bir bütçesi temel olarak kullanmak, herkes için başlangıç ​​noktası olmalıdır. Nerede durduğunuzu belirledikten sonra, bir plan oluşturarak ilerleyebilirsiniz. Kendinize ilk önce ödeme yapmak / bu plana para kazanmak bir alışkanlıktır ve sadece yaşlı müşteriler tarafından değil aynı zamanda binlerce yıl boyunca da yapılabilir.

Burada belirtilen danışman, uyumluluk sorunları nedeniyle isimsiz kalmayı seçti.