İçindekiler:
Bir Roth IRA emekliliğe doğru büyümek için fon yerleştirmek için bir yatırım seçeneğidir. Roth IRA, birkaç nedenden dolayı diğer emeklilik planları için seçilmiştir. Örneğin, Roth IRA belirli bir yaşta zorunlu fon dağıtımı gerektirmez. Ek olarak, Roth IRA, yeni bir ev satın almak gibi belirli şeyler için para çekme yapılmasına izin vermez. Plandan paranın ödünç alınıp alınmayacağı ve bunun nasıl olabileceğine dair özel kurallar gibi hangi tür emeklilik planlarının yatırım yapılacağı kararına başka faktörler de girebilir. Bu makale bir Roth IRA'dan nasıl borç para alacağınızı keşfedecektir.
Adım
Roth IRA'nızdan bu vergi yılı için katkıda bulunduğunuz tutar kadar para ödünç alın. Roth IRA'dan borç almanın ve parayı tekrar yatırıma yatırmanın tek yolu var. 2008'in vergi yılında Roth IRA'nıza 3.000 $ yatırım yapmış olsaydınız, 2008'de bu 3.000 $ 'ı geri alabilirdiniz. Bu parayı Roth IRA'ya geri koymak için 15 Nisan 2009'a kadar vaktiniz olacaktı. Aksi takdirde, seçeneği kaybedersiniz. Teknik olarak, bu gerçekten borçlanma sayılmaz. Vergi yılına yatırdığınız parayı alıyor ve vergi yılı bitmeden geri koyuyorsunuz.
Adım
Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürme sürecinde para ödünç alın. Geleneksel IRA'nızı bir Roth IRA'ya dönüştürecekseniz, parayı geleneksel IRA'dan alacak ve daha sonra Roth IRA'ya yerleştireceksiniz. Parayı geleneksel IRA'dan çıkardığınızda, 60 gününüz olur ve ardından Roth IRA'ya yeniden yatırım yaparsınız. Bu, 60 gün boyunca, Roth IRA'ya yatırılacak parayı ödünç alıp sonra geri koyabileceğiniz anlamına gelir.
Adım
Diğer bazı emeklilik planlarından ödünç alabileceğinizi fark edin, ancak genel olarak bir Roth IRA'dan ödünç alamazsınız. Adım 1 ve 2'deki örnekler, yatırım döneminde veya geleneksel IRA'dan Roth IRA'ya dönüşüm sırasında bir Roth IRA'dan borç para almanın yollarını gösterir. Para Roth IRA'ya girdikten ve vergi yılı sona erdiğinde, Roth IRA'nızdan borç almanın hiçbir yolu yoktur. Ancak, işveren destekli bir emeklilik planından borç alabilirsiniz. Emeklilik planından borç alabilir ve sonra faiziyle geri ödeyebilirsiniz. Bunu yapmak için normalde artık şirket tarafından çalıştırılmanıza gerek yoktur.
Adım
Katkı payınızı geri çekin. Vergi yılı sona erdiğinde Roth IRA'nızdan borç alamazsınız, ancak herhangi bir ceza olmadan katkılarınızın tutarına kadar para çekebilirsiniz. 2007 yılında 2.000 $ ve 2008 yılında 4.000 $ yatırdıysanız, bir ceza ödemeden 6.000 $ 'a kadar para çekebilirsiniz. Parayı daha sonra geri koyamazsınız, ancak en azından herhangi bir cezaya tabi değilsiniz.
Adım
Roth IRA'nızdan bir dağıtım gerçekleştirin. Bu, Roth IRA'dan ödünç almanıza izin vermez, ancak paraya ceza vermeden erişmenizi sağlar. Belirli koşullar altında, 59 age yaşına gelmeden önce Roth IRA'nızdan herhangi bir ceza almadan bir dağıtım gerçekleştirebilirsiniz. Örneğin, Roth IRA'yı beş yıl boyunca tuttuğunuzda, ilk ev satın almak için devre dışı kalırsanız veya 10.000 dolara kadar çıkarsanız ceza almadan dağıtım yapabilirsiniz. Geçerli vergileri ödemek zorunda olduğunuzu unutmayın.
Adım
Roth dönüşümünü geri alın ve daha sonra dönüşümü yeniden yaptığınızda para ödünç alın. Bu biraz daha karmaşık. Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürürseniz ve aynı vergi yılı boyunca Roth IRA'nın değerinin büyük ölçüde düştüğünü öğrenirseniz, Roth dönüşümünü geri almak ve fonları geleneksel IRA'ya geri koymak isteyebilirsiniz. Bunu yaptığınızda, fonları tekrar bir Roth IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Tüm bunlar, o vergi yılı 15 Nisan’da vergi beyanı için son başvuru tarihinden önce yapılmalıdır. Bu dönüşüm sırasında, bir kez daha geleneksel IRA'dan Roth IRA'ya fon alabileceğiniz 60 günlük bir pencereye sahipsiniz. Bundan borç para alabilir ve 60 gün içinde geri koyabilirsiniz.
Adım
59 1/2 yaşına gelin ve parayı Roth IRA'dan alın. 59 1/2 yaşına ulaştığınızda, Roth IRA'nızdaki paralara ceza almadan erişebilirsiniz. Bu, fonları ödünç almayı düşünmez ve bunların yerini alamazsınız, ancak yalnızca geçerli vergilere tabi olmak üzere, cezaları vermeden Roth IRA'dan çıkarabilirsiniz.