İçindekiler:
Beklenmeyen masrafları karşılamak veya arabalar ve evler gibi özellikle pahalı eşyaları satın almak için krediler genellikle gereklidir. Bir tüketici borç para aldığında, krediyle ilgili tüm masrafları anlayamayabilir. Kredi verenlerin çoğu, yıllık faiz oranlarını veya APR'leri talep eder. Borç verenler ayrıca finansman masrafı oluşturan ek masraflar uygulayabilir.
Finansman Ücreti - Yıllık Faiz
Borç verenler borçluya krediyi zamanında geri ödemeleri için bir miktar teşvik sağlamak istemektedir. Finansman ücretleri ve faiz oranları, kredinin ana bakiyesine ek parasal yükümlülükler getirmektedir. Finansman ücretleri, faiz ve taahhüt ücretleri de dahil olmak üzere krediyle ilişkili tüm ücretleri içerir. Yıllık yüzde oranı günlük olarak birleştirilen faiz miktarıdır.
Usury Kanunları
Usury yasaları, tüketicileri "yırtıcı" borç vermekten korur. Yararlı bir kredi, yasaların izin verdiğinden daha yüksek bir faiz oranı talep eden borçtur. Federal bir usury limit yok. Öfke sınırları ayrıca devlete göre değişmektedir; Her devlet bir usury limitini getirmez. Devlet yasaları, alışılmış kredilerin cezasına göre değişir. Genel olarak, borç veren karardaki maliyetleri veya faizleri geri alma hakkına sahip değildir.
Usury ve Finans Ücretleri
Genel olarak, tefecilik sadece yasa dışı faiz oranları için geçerlidir. Yüzde 12 oy oranı olan bir eyalette borç veren yüzde 12'den daha yüksek bir APR talep edemez. Bununla birlikte, borç veren ile borç alan arasındaki anlaşma, borç alanın finans masrafı olarak sınıflandırılan ek masraflar ödemesini gerektirebilir. Toplamda, yükümlülüğün tamamı, teknik olarak kullanım oranını aşan ödemelerle sonuçlanabilir. Kredi ancak APR eyalet sınırını aşıyorsa kullanışlıdır.
Diğer sorunlar
Usury yasaları nispeten sınırlı bir uygulamaya sahiptir ve yayınlanma tarihi itibariyle birkaç boşluk vardır. Borç verenler birden fazla durumda çalıştıklarında komplikasyonlar ortaya çıkar. İşletmenin asıl konumuna sahip olduğu devletin yasası, borç verenin davranışını düzenler. Bir kredi kartı şirketi, kullanım limiti olmayan bir devlete dahil olabilir. Aynı şirketin farklı bir eyalette şubesi açması durumunda, bu eyalette yasadışı bir faiz oranı talep edebilir, çünkü asıl konumunun devletin kullanım sınırı yoktur.