İçindekiler:
Emekli insanlar, yatırım fonlarına yatırım yaparken üç önemli hususla karşı karşıya kalmaktadır: yaşam beklentisi, enflasyon ve faiz oranları. İşgücünü 65 yaşında bırakan tipik bir emekli, 19 yıl daha yaşayabileceğini tahmin edebilir. Bu, emeklilik gelirinin, birçok emeklinin beklediğinden daha uzun sürmesi gerektiği anlamına gelir. Öte yandan, emeklilik sırasındaki enflasyon gelecekteki yatırım getirilerinin değerini olumsuz etkilemekte ve düşük faiz oranları servet birikimini durdurmaktadır. Bu nedenle, emekliler için en iyi yatırım fonları, bazı sermaye değerlerinin yanı sıra güvenlik ve gelir sağlar.
Para Piyasası Fonları
Emekli insanlar için en güvenli ve en uygun yatırım fonlarından bazıları para piyasası fonlarını içerir. Bu fonlar borsadaki dalgalanmalara bakılmaksızın aylık olarak temettü ödemektedir ve ABD hükümeti ve şirket bonolarına ve ayrıca mevduat sertifikalarına yatırım yapmaktadır. Getirileri düşük olmasına rağmen, bu fonlar genellikle çek yazma imtiyazları ile istikrar ve paraya hızlı erişim sağlar.
Tahvil Fonları
Tahvil fonları emekli insanlara tahvil piyasasına geniş erişim imkanı sunmaktadır. Bu fonlar, diğer aylık gelir kaynaklarınıza ekleyen tutarlı bir getiri üretirken, emekliliğinize getirdiğiniz gelirlerin bir kısmının korunmasına yardımcı olur. Tahvil fonları genellikle, hisse senetlerinden daha az yatırım riski sunan kurumsal tahvillere, ipoteğe dayalı menkul kıymetlere, belediye tahvillerine ve ABD Hazinelerine yatırım yapar. Tahvil fonları faiz oranlarındaki dalgalanmalara cevap veriyor, bu nedenle faiz oranları düştüğünde faiz oranları düştüğünde veya hafifçe düştüğünde tahvil gelirinizin bir miktar arttığını görebilirsiniz.
Gelir Fonu
Gelir getiren fonlar arasında temettü ödeme stoklarından dağıtımlar sağlayan yatırım fonları yer almaktadır. Birçok fon, üç aylık, yarı yıllık veya yıllık bazda temettü olarak ödenen yıl boyunca gelir elde ederken, bazı yatırım fonları tamamen temettü üreten hisse senetlerine odaklanır. Bu tür yatırım fonları genellikle “takdir” veya “büyüme” gibi adlarında “temettü” kelimesine sahiptir. Bu fonlar, emekli insanlar için bir artı olan temettü ödemelerini garanti eder, ancak toplam getirileri piyasa performansına bağlıdır.
Diğer Sermaye Fonları
Portföyün bir kısmının diğer özkaynak fonlarında korunması, çoğu emekli insanın paraya ihtiyacı olacak yıllar boyunca sermaye takdirini sağlamaya yardımcı olur. ABD mavi çip şirketlerine yatırım yapan büyük sermaye fonları, uzun vadeli sermaye büyümesi için fırsat sunar. Toplam borsa yatırım fonları, ABD piyasasının tamamına maruz kalmayı sağlayan ve boğa piyasaları sırasındaki getirilerden yararlanmanıza yardımcı olan başka bir seçenektir.
Yatırım Tahsisleri
Yatırım fonları arasında varlık tahsisi emekli insanlar için bir zorluktur. Varlıklarınızı daha güvenli fonlarla korumak isteyebilirsiniz, ancak çok fazla koruma, borsadaki kazanma çizgileri sırasında kaybedebileceğiniz anlamına gelir.
Yatırımcıların hepsi farklı finansal araçlara ve risk toleranslarına sahip olduklarından, emeklilikte “tek bedene uyan” bir varlık tahsisi yoktur. Bununla birlikte, ılımlı bir varlık tahsisi yüzde 60 hisse senetleri, yüzde 35 tahvil ve yüzde 5 nakitten oluşabilir. Daha muhafazakar bir tahsisat yüzde 50 tahvil, yüzde 30 nakit ve yüzde 20 hisse senedi boyunca gerçekleşebilir.
Deneyimli bir danışman, risk toleransınız ve emeklilik ufkunuz için anlamlı olan tahsisleri belirlemenize yardımcı olabilir. Morningstar ve Zacks Investment Research tarafından sunulan çevrimiçi araştırma araçları, sizi ilgilendiren özkaynak fonlarının özelliklerini belirlemenize yardımcı olabilir.