Bireysel Bankacılığın Rolü

Bankalar yerel ve küresel ekonomide birçok farklı rol oynamaktadır. Bireysel bankacılık, bireysel müşterilerle ve küçük işletmelerle ilgilenen bankacılığın bir parçasıdır. Buna karşılık, ticari bankalar büyük işletmeler ve şirketler ile ilgilenir. Perakende bankacılık, diğer perakende ticaret türleriyle karşılaştırıldığında, yenilikçi ürünlerle geldiği kadar geride kalmaktadır. Bu kısmen, bankacılık sektörünün bir bütün olarak doğası gereğidir. Pek çok ülkede olmasa da, çoğu bankacılık, muhafazakar bankacılık felsefesine bağlı kalmaktadır. Bu mesaj, Çin bankalarını rekabetçi kalmak için yenilikçi ürünler bulmaya zorlayan Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonunun başkan yardımcısı Tang Shuangning tarafından tekrarlandı.

Perakende bankaların sunduğu hizmetler

Bireysel bankalar, müşterilerine çeşitli önemli hizmetler sunmaktadır. Bireysel bankacılık sektörü genellikle tipik bir kitlesel pazar bankası olarak tanımlanmakta olup, tasarruf ve çek hesapları ve oto kredileri ve öğrenci kredileri dahil olmak üzere her türlü kişisel kredi gibi hizmetler sunmaktadır. Bireysel bankalar ayrıca bugünün tüketicileri için önemli olan ipotek hizmetleri, banka ve kredi kartı hizmetleri ve ATM hizmetleri sunmaktadır.

Perakende bankalar ekonomilerde hangi rolleri oynar?

Bireysel bankalar, iç ekonomilerinde kritik bir rol oynamaktadır ve faaliyetlerinin de küresel ekonomi için etkileri bulunmaktadır. Ekonomilerindeki ekonomik büyümenin motorunu büyük ölçüde besleyen kritik kredi işlevleri sunarlar. Bireysel bankacılık sektörüne problemler çarptığında, sonuç genellikle ekonominin bir bütün olarak ekonomik koşullarını zorlamaktadır. Perakende bankalar başarısız olduğunda, kredi arayanlar için çok az kredi vardır veya hiç yoktur ve ekonomik aktivite baskılanır.

Bireysel Bankalar ve Birincil Kriz

Perakende bankacılığa büyük bir meydan okuma 2008'in sonlarında ortaya çıktı. Perakende bankalar ve ticari bankalar, aldıkları kredilerin büyüklüğüne uygun olmayan tüketicilere birinci sınıf ipotek sağladı. Her ne kadar bu süreç 21. yüzyılın başlarında konut patlamasının çoğunu yaratmış olsa da, borçlar borçluların geri ödemeleri için çok hantal hale geldi. Bu sorun Amerika Birleşik Devletleri'nde borç temerrütlerine neden oldu ve sadece Amerika Birleşik Devletleri'nde değil, dünya çapında birçok banka iflasına yol açtı. Küresel ekonomide ciddi bozulmalara neden oldu ve 2009 başlarında siyasal manzaraya egemen olan ekonomik ve finansal krize yol açtı.

Bireysel Bankacılık ve Konsolidasyon sorunları

Bazı bankalar, zorlu ekonomik koşullardan kurtulmak için masrafları azaltmanın bir yolu olarak konsolidasyona yöneldi. Çoğunlukla konsolidasyon amaçlandığı gibi çalışır, ancak sınırlamaları da vardır. Federal yasalar, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki herhangi bir bankanın ABD müşteri pazarının yüzde 10'undan fazlasını elinde bulundurmasını yasaklamaktadır. Bankalar birleştiğinde, müşteri tabanlarında da kazanç sağlıyorlar. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bazı bankalar yüzde 10'a yaklaşıyor, bu yüzden bu bankalar için daha fazla konsolidasyon, sorunlarını çözmenin bir yolu olmayabilir.

Bireysel Bankacılığın geleceği nedir?

Bireysel bankalar sorun payına sahip olsalar da, federal hükümetin ekonomik teşvik programı tarafından sermaye ve bankacılık hizmetlerine çok büyük miktarda sermaye girişi yapıldığında, çoğu perakende bankasının hayatta kalacağı ve küçük perakende bankalarının birleşmeye çalışabileceği tahmin edilmektedir. diğer bankalar Hayatta kalabilecek perakende bankalar, müşterilerini ilk sıraya koyarken daha az risk alan bankalar olacaktır. Bu nokta, bir finansal bankacılık analisti Rick Spitler tarafından vurgulandığında, "öncü kurumların müşteri tercihlerinde göze çarpan farklılıkları araştırmak ve cevaplarını buna göre uyarlamak için en iyi işi yapanlar olacağını" belirtti. ("Yeni Hayatta Kalma Becerileri" ekindeki bağlantıya bakınız.) Bu nedenle, bankaların müşteri hizmetlerini iyileştirmesi ve özellikle kredi kartlarının ilgisini çekmesi durumunda avcı borç verme stratejilerini kesmesi çok önemlidir.