İpotek komisyoncusu şirketleri, ipotek bankacıları var ve sonra doğrudan borç verenler var. Bu üç en yaygın ipotek şirketi türü arasında belirgin farklılıklar vardır. Hepsi ipotek kredisi sağlamakla ilgileniyor, ancak asıl fark, gerçek ipotek fonlarının nereden geldiği.
Bir ipotek aracısı ödünç vermek için kendi parası yok. Başvuruyu ipoteği isteyen tüketiciden alıyorlar, daha sonra bu anlaşmayı çeşitli ipotek bankacıları veya doğrudan borç verenler arasında "alıyor". Eğer başvuru bankacı veya borç verenin belirttiği kurallara uygunsa, broker'a başvuru sahiplerine ipotek sağlama teklifinde bulunur.
İpotek aracısı şirketine XYZ adı verilebilir ve tüketicinin uğraştığı kişi olmasına rağmen, asıl para, tüketicinin aylık ödemelerini göndereceği bankacı veya borç verenden gelir. Aracı kurum, borç alan ve borç veren arasında bir miktar para kazanmıştır ve paralarını, puanları ve başlangıç maliyetlerini içeren komisyonlar şeklinde kazanmaktadır.
Bununla birlikte, aynı zamanda bir ipotek şirketi olarak ilan edilen bir ipotek bankacısı da tüketiciden bir başvuru alacak, ancak kabul edecek bir borç verene alış veriş yapmak yerine, bir kredi hattından alabilecekleri parayı kendileri sağlayacaklar. yerinde olması.
Milyonlarca dolar değerinde olabilen bu kredi limiti, borçlunun söz konusu borç verenin öngördüğü kurallara uyması halinde bankacının bir ipotek kredisi sağlama isteğinde para kazanma olanağına sahip olmasına izin veren doğrudan bir borç verenden sağlanabilir. Borç daha sonra genellikle ipotek bankacısının adı altında kapatılır. Bankacı daha sonra, genellikle ilk ödemenin yapılmasından önce bile olsa, bu ipotek kredisini kredi borcunu sağlayan borç verene devredecektir. Bu sistem, bankacının bir aracı kurumdan daha hızlı hareket etmesini sağlar ve bazı durumlarda borç verenin yönergelerine dayanarak kendi borç verme kararlarını verebilecekleri “yetkilendirilmiş sigortalama” olarak adlandırılan bir kişiye bile sahip olur, böylece ödünç verene anlaşma göndermekten zaman kazanır. inceleme için.
Buradaki fikir, bir kez kredi kapatıldığında, krediyi veren borçlunun kredinin hizmetini devralacağı ve tüketicinin doğrudan borç verene ödemeleri yapacağı ve bankacının bunun dışında olduğu sonucuna vardığı, tabii ki yapılan bir kar olduğu. tüketiciye tahsil edilen puanlar için. Borç veren, örneğin, işlem hacmi için bankacıya da bonus puan verebilir. Bazı durumlarda, bankacıya doğrudan borç verenin dışındaki bir kaynaktan temin edilebilir ve hatta bu durumda bankacı krediyi alacak olan herhangi bir tarafa satabilir. Bununla birlikte, bir alıcı bulamazlarsa, bu borçtan mahrum kalırlar ve tüketiciden gelen aylık ödemeleri kendileri tahsil etmeli ve kredi borcundan kredi borcuna geri ödenene kadar herhangi bir faiz ödemek zorundadırlar.
Son olarak, kendi parası olan ve ipotek kredileri için kendi kılavuzlarını oluşturan doğrudan borç veren var. Bunlar normalde milyarlarca varlığa sahip büyük kurumlardır. Toptan satış alanında çalışmayı, bir komisyoncu veya bankacı aracılığıyla tüketicilere ipotek kredisi sağlamayı, kredi limitleri vermeyi ve delegasyona taahhüt vermeyi de içerebilen ipotek kredileri ile ilgili farklı konularda çalışabilirler ya da perakende tarafındaki borçlu ile doğrudan ilgilenebilirler. ve birlikte brokerleri ve bankacıları ortadan kaldırır.
Herhangi bir durumda, bir tüketici ipotek kredisi alırken, kime ait olursa olsun, kredinin şartları değişemez. Bir kredinin ömrü boyunca birçok kez satılması ve aktarılması olağandışı değildir.