İçindekiler:
Hayat sigortası seçenekleriniz vadeli ve kalıcı sigorta arasında bir seçimdir. Vadeli sigorta daha ucuzdur ancak sadece sigorta koruması sağlar. Kalıcı planlar, ek bir nakit değeri biriktirme özelliği sunar. Politika hala yürürlükte iken nakit paraya erişebilirsiniz ve ayrıca bazen "para yatırmak" olarak da adlandırılan politikayı teslim etme seçeneğiniz de vardır.
Nakit değeri
Tüm hayat, genel hayat veya değişken hayat gibi kalıcı bir hayat sigortası planına prim öderken, ödemenin bir kısmı sigorta bedeline ve şirket tarafından değerlendirilen tüm idari ücretlere doğru gider. Bakiye zamanla faiz tahakkuk eden bir nakit biriktirme fonuna girer. Mevcut nakit paraya, poliçe türüne bağlı olarak düşük faizli bir kredi veya doğrudan para çekme şeklinde erişebilirsiniz.
Satın alma değeri
Sigortacı poliçeyi, ölene kadar primleri ödemeye devam edeceğiniz fikrini satar. Poliçeyi erken ödemeye karar verirseniz, sigortacı zararının bir kısmını, birikmiş nakit değerinizden çıkardığı bir teslim ücreti vererek telafi etmeye çalışacaktır. Ücretin tutarı, poliçenin ne kadar süreyle yürürlükte olduğuna bağlıdır.. Kalan bakiye, politikanın nakit teslim değeri olarak bilinir.
Teminatın Varlığı
Bir politikanın nakit değeri ile nakit teslim değeri arasındaki temel fark, birincisi ile para çekebilir ve hala kapsamı koruyabilirsiniz; ikincisi ise politikanızın feshi anlamına gelir. Nakit değerden para çekerken, geri ödeme yapmak zorunda değilsiniz, ancak ödenmemiş bakiye ve faizler faydalanıcınıza ödenen ölüm ödeneğinden düşülecektir. Bir poliçe teslim edip daha sonraki bir tarihte kapsama almaya karar verirseniz, ileri yaşınızdan dolayı daha yüksek bir prim ödersiniz.
Vergi hususları
Bir sigorta poliçesinin nakdi yerine nakit değerine karşı borçlanmanın bir yararı, sigortayı sürdürmenin yanı sıra, genellikle borç miktarı üzerinden vergilendirilmemenizdir. Politikayı teslim ederseniz, genellikle yıllar içinde ödediğiniz primlerin toplam değerini aşan miktarda vergi ödemeniz gerekecektir. Politikaya uzun yıllar boyunca sahipseniz, vergi indirimi önemli olabilir.