İçindekiler:
Değişken yıllık gelirler, sigorta şirketleri tarafından size düzenli bir ödeme akışı sağlayan yatırımlardır. En basit şekliyle, değişken gelirlerin değişken ödemeleri vardır. Diğer bir deyişle, her ödemenin tutarı, yatırımların performansına bağlı olarak değişir. Değişken yıllık gelirler, ölüm yardımı da dahil olmak üzere başka özellikler de sunar.
Değişken Gelirler
Değişken yıllık bir sigorta satın aldığınızda, sigorta şirketi paranızı, hisse senetlerini, tahvilleri ve diğer yatırımları satın alan profesyonelce yönetilen bir havuza ekler. Portföyün değeri piyasalarla birlikte dalgalanmaktadır. İnsanların, normal bir gelirle gelen garantili ödemelerin aksine, değişken bir yıllıklığa yatırım yapmasının nedeni, uzun vadede daha yüksek getiri (daha fazla para) öngörmeleridir.
Ölüm yardımı
"Tanrım, bu yatırım fonu gibi korkunç bir şey gibi geliyor" diye düşünüyorsan, o zaman haklısın. Ancak, yatırım fonları ile değişken gelirler arasında, biri ölüm yardımı olan önemli farklılıklar var. Ölüm parası, yararlanıcılar için garantili bir ödemedir. Genellikle, ancak her zaman değil, yatırdığınız miktardır (yaptığınız para çekme işlemleri daha azdır). Yatırımınız düşerse, yararlanıcılar hala en azından yatırımlar reddetmiş olsa bile yatırdığınız tutarı alırlar. Yatırımlarınızın değeri arttıysa, yararlanıcılarınız daha yüksek değeri miras alır.
Step Up Özelliği
Değişken yıllık gelirler, sık sık artırma özelliği sunar. Bir adım yükselme, yararlanıcınız için ölüm ödeneğini artırarak yükselen piyasalardan yararlanmanıza olanak tanır. Yatırımınızın değeri arttığında, yeni yüksek tutarı kilitleyebilirsiniz ve bu garantili yeni ölüm avantajı haline gelir. Kısacası, piyasalar yükselirken, ölüm yardımınızı artırabilirsiniz.
Ücret, Ücretsiz Değil
Sigorta şirketleri, değişken yıllık gelirleri olan garantiler ve diğer özellikler için ücret talep eder. Step up'ların ücreti vardır ve ölüm yardımını ne sıklıkta arttırabileceğiniz konusunda bazı kısıtlamalar olacaktır. Bu yatırım yoluna çıkmadan önce bu bilgilerin size bir sigorta şirketi temsilcisi tarafından açıklanması önemlidir.
Bir örnek
Diyelim ki yatırım yaptığınız miktara eşit bir ölüm avantajı olan değişken bir yıllıklığa 100.000 dolar yatırım yapıyorsunuz. İki yıl sonra, yıllık maaşınız 20.000 dolar verirse, ölüm ödeneğiniz 80.000 dolar olur. Piyasalar yatırımlarınızın değerini 60.000 dolara düşürdüyse, ölürseniz faydalanıcılarınız 80.000 dolar alır. Piyasalar yatırımlarınızın değerini 95.000 $ 'a yükseltirse, yararlanıcılarınız 95.000 $ alır. Yükseltme özelliği, ölüm avantajınız olarak 95.000 ABD Dolarını kilitlemenizi sağlar. Piyasalar gelecekte düşse bile, yararlanıcılarınıza yeni, daha yüksek tutarlar garanti edilir (yaptığınız para çekme işlemleri daha azdır).