İçindekiler:
Sağlık Tasarruf Hesapları (HSA) tıbbi harcamalar için para tasarrufu sağlayan bir araçtır. HSA’lara katkılar vergiden düşülebilir. Ek olarak, hesaba yatırılan fonların ertelenmiş vergileri artırmalarına izin verilir ve uygun sağlık harcamalarını ödemek için kullanıldığında vergiden muaf tutulabilir. Bir HSA kullanabilmek için hesap sahibinin uygun bir şekilde düşürülebilir sağlık sigortası planına sahip olması gerekir. Kurulduktan sonra, hesap sahibi HSA hesabı içindeki fonlar üzerinde tam kontrol sahibidir.
Adım
Uygun bir sağlık sigortası planına kaydolun. HSA hesapları yalnızca yüksek oranda indirilebilir bir sağlık planı kapsamında olan kişilere açıktır. İndirilebilir yüksek bir plan, tipik sağlık planlarından daha yüksek bir yıllık indirgenebilir olan ve kapsanan kişinin her yıl ödemek zorunda olduğu maksimum cepten bir limiti olan plandır. Sigorta şirketleri genellikle hangi sigorta planlarının bu kriterleri karşıladığını belirler.
Adım
Bir önceki yıl boyunca bir başkasının vergi beyanına bağımlı olmadığınızı doğrulayın. Bir başkası sizi bağımlı gördüğünü iddia ederse, bir sonraki vergi yılında HSA için uygun değilsiniz. Medicare'e kayıtlı kişiler de HSA hesaplarına uygun değildir.
Adım
HSA fonlarınız için bir mütevelli veya yönetici seçin. Sigorta şirketinin kendisi HSA hesaplarını sağlamaz (bazıları bağlı bir finansal şirket aracılığıyla bunu yapabilmesine rağmen). Bankalar, kredi birlikleri ve aracılık dahil olmak üzere çeşitli finansal kuruluşlarla HSA hesapları açılabilir. HSA hesabı verip vermediklerini görmek için şu anda hesabınız olan finans şirketlerini kontrol edin.
Adım
Hesap açma evraklarını alın. Tüm finansal hesaplarda olduğu gibi, HSA'yı açan kişi, ad, adres, doğum tarihi ve Sosyal Güvenlik Numarası veya vergi mükellefi kimlik numarası gibi yasal olarak gerekli bilgileri sağlamalıdır. Finansal kurumlar, bir form imzalayarak kabul etmeniz gereken hesabın tüm şartlarını ve koşullarını açıklamalıdır. Hesap, adınızda zaten hesapların bulunduğu bir kurumda açılırsa, bu bilgiler genellikle bu hesaplardan aktarılabilir.
Adım
Hesap açmak, evrakların bir kopyasını almak ve kayıtlarınızı tutmak için formları doldurun. Orijinalleri bankaya veya komisyonculuğa iade edin.
Adım
Hesabı fonla. Hesaba katkılar çoğu durumda vergiden düşülebilir, bu nedenle tüm makbuzları ve beyanları saklayın. Hesaplar çek, banka havalesi veya banka havalesi yoluyla finanse edilebilir.