İçindekiler:
Normalde, 59 1/2 çevirmeden önce 401 (k) veya IRA'dan para çekmek için bir ceza ödersiniz. Bunun tek istisnası, varlıkları farklı bir IRA'ya devrettiğiniz zamandır. Devreyi almak için bir IRA ayarlayabilir veya parayı yerleşik bir IRA'ya koyabilirsiniz.
Hesap Hesabı
IRS, hangi hesapları devredebileceğiniz konusunda kurallara sahiptir. Kabul edilebilir rollover'lar Dahil etmek:
- IRA'yı bir Roth'a daha.
- 401 (k) 'den bir Roth IRA'ya.
- 401 (k) 'ye geleneksel bir İRA'ya.
- Geleneksel IRA'dan başka bir geleneksel IRA'ya.
- Roth IRA'ya Geleneksel IRA.
Roth hesabını geleneksel IRA'ya devredemezsin. Buna ek olarak, genellikle işinizi bırakıp 401 (k) üzerinden bir IRA'ya dönmek için beklemeniz gerekir.
Rollover Sebepleri
- Eşinizden başka birinden bir IRA alırsanız, hesaba hiç para ekleyemezsiniz. Bunun yerine, IRA yöneticisinin varlıkları bir lehdar hesabına devretmesini ve bundan para çekmeye başlamasını sağlayabilirsiniz.
- İşinizi bıraktınız ve şirket eski 401'inizi sürdürmenize izin vermiyor. Veya parayı kendi başınıza yönetmenin daha iyi verim getireceğine inanabilirsiniz.
- Geleneksel IRA'nızı bir Roth'a döndürmek istiyorsunuz. Devir üzerinden vergi ödersiniz, ancak Roth para çekme işleminden vergi alınmaz. Bir IRA'nın aksine, emeklilikte asgari yıllık geri çekilme de yoktur.
- Farklı bir IRA yöneticisinin daha iyi bir yatırım listesi sunduğunu düşünüyorsunuz.
Rollover Zamanlaması
Bir IRA'dan bir rollover hesabına para aktarırken, ilk IRA'yı boşaltmanız gerekmez. Ancak, geçişi yaptığınızda bir yıl beklemek zorundasın bu hesaptan daha fazla para yatırmadan önce. Ayrıca, rollover IRA'dan para yatırmadan önce bir yıl beklemelisiniz. Bu kural, geçişe dahil olmayan hiçbir IRA için geçerli değildir.
Her yaşta paranızı bir Roth'a veya geleneksel IRA'ya devredebilirsiniz. Bununla birlikte, bir IRA hesabından zorunlu dağıtımlar yapmanız gerekiyorsa - IRS'nin 70 / 2'yi değiştirdikten sonra her yıl ihtiyaç duyduğu bir şey - bunları başka bir hesaba devredemezsiniz.
Rollover İRA'larından Çıkarma
Hesaplarınızdan birinin varlıklarını bir IRA'ya devrederseniz, rollover hesabına diğer IRA'lar gibi davranırsınız. Daha önce 59 1/2 çevirirseniz varlıkları geri çekebilirsiniz - daha önce ve para çekme işleminde yüzde 10 vergi cezası ödersiniz. Yararlanıcı IRA'ya geçme işlemi yaparsanız, bir sonraki yıl para çekmeye başlamanız gerekir. IRS, minimum para çekme işleminizin ne kadar olduğunu bulmak için çevrimiçi tablolara sahiptir.