İçindekiler:
Birçok kişi, acil durum harcamalarına yardımcı olmak için evlerinde ikinci bir ipotek yaptırmayı tercih ediyor. İkinci ipotek, birçok kişinin finansal yükümlülüklerini ayarlamasının ve yüksek faizli kredi kartlarını veya beklenmedik hastane faturalarını ödemesinin bir yolu olabilir.
İkinci bir ipotek nasıl çalışır?
Bu ipoteklere bazen ev kredisi kredisi adı verilir, çünkü bu kredinin hakkını veren evde sahip olduğunuz özsermaye miktarıdır. Eşitlik, gerçekte ne kadarına sahip olduğunuz, yani ipotekli olan miktar anlamına gelir. Örneğin, eviniz 250.000 ABD Doları'na değer veriyorsa ve bir ipotek şirketine 200.000 ABD Doları borçluysanız, evdeki hisse senediniz 50.000 ABD Doları'dır. Bu ikinci bir ipoteğe ödünç alabileceğiniz en yüksek miktar olacaktır.
İlk ipoteği elinde bulunduran banka, evinde ikinci ipoteği uzatmaya en çok istekli banka olacaktır. Zaten haciz sahibi olanlar, süreç daha hızlı olacak, bu da daha az evrak ve muhtemelen daha az para ödemeniz gerektiği anlamına geliyor.
Başka bir ipotek şirketi, ikinci bir ipoteği görüşmeden önce mülkle ilgili yeni bir değerlendirme raporu ödemenizi isteyebilir. Asıl borç veren kurum, evin iyi durumda olduğunu görmek için bir araba yoluna gidebilir ve hatta mülkün piyasa değerinin en yeni emlak vergi faturası tahminini bile kabul edebilir.
İkinci bir ipotek, tıpkı ilk ipotek gibi bir kapanış işleminden geçecek ancak bu kadar yüksek maliyetli olmayacak çünkü tapu arama işi zaten ilk ipotekten yapıldı. Gördüğünüz gibi, ilk ve ikinci ipotek oldukça benzer. Ancak bilinmesi gereken birkaç farklılık var.
İkinci bir ipotek için faiz oranları ilk ipotek için olan kadar düşük olmayacak. Banka, ikinci ipoteğin ilk ipoteğe göre daha yüksek bir risk olduğunu ve dolayısıyla daha yüksek bir faiz oranı talep edeceğini belirleyecektir. İkinci ipoteği uzatmak için birincisine kadar yıl uzatmayacaksınız. Bu da olası bir temerrüt riski nedeniyle.
Çoğu ikinci ipotek, ilk ipotek gibi aylık bir geri ödeme tutarı ile gelir, bu yüzden ikisini birleştirdiğinizde yüksek ödeme yaparken kendinizi bulabilirsiniz. Ancak, ikinci bir ipotek, özellikle orijinal ipoteğe biraz ödeme yaptıysanız, toplam bir geri ödemeden daha iyi bir seçenektir.
Bazı bankalar ikinci ipoteği geri ödemek için farklı seçenekler bulacaktır. Bu seçenekler aylık faiz ve anapara ödemelerinden yıllık balon ödemelerine kadar değişebilir. Balon ödemeleri, belirli bir miktarın yılda bir kez ödenmesi gerektiği anlamına gelir. Kesin geri ödeme şekli tercihlerinize ve bankanın politikasına bağlı olacaktır.
Bazı ikinci ipotek sabit faizli faiz veya ayarlanabilir faiz sağlayabilir. Bankanızın size hangisini sunduğunu netleştirdiğinden ve bir ARM'nin şartlarını tam olarak anladığınızdan emin olun.