İçindekiler:
Çoğu iş türünde, satıcı öncelikle alıcının sunduğu ürünün bedelini ödeyip ödemeyeceği ile ilgilenir. Sigorta, bu modelden farklıdır, çünkü satıcı, sigortacı, sigortalayacağı alıcının belirli risk özellikleriyle de ilgilidir. Bu özellikler aslında politikanın fiyatını belirler. Aracılar, sigorta şirketlerini müşterileriyle eşleştirmeye ve makul bir maliyette doğru teminatı sağlamaya yardımcı olur.
Tanımlar
Sigorta aracıları için en yaygın kullanılan etiketler acenta ve brokerdir. Teknik olarak, aracılar müşterileri için çalışırken, acenteler sigortacılar için çalışıyor. Bununla birlikte, aracılar ve aracılar aynı iş türlerinin çoğunu yapar. Her ikisi de müşterileri hakkında bilgi toplar ve bir veya daha fazla sigorta şirketi tarafından sunulan ürünlerle müşteri ihtiyaçlarını eşleştirir. Her ikisi de sigortacılar için belirli yasal ve mali kayıtları saklar ve her ikisi de müşterilere belirli sigorta planlarının yararları ve sakıncaları hakkında tavsiyelerde bulunur. Temsilciler ve aracılar arasındaki bu büyük örtüşme nedeniyle, her ikisi de çoğunlukla üretici olarak anılır.
Ters seçim
Sigortacılar, potansiyel müşteriler hakkında tam ve doğru bilgi toplamak için aracılara güvenir. Bunun nedeni, sigorta ürünlerinin fiyatı, her sigortalı kişinin veya işletmenin sigorta şirketinin temsil ettiği risklere bağlı olmasıdır. Temsilciler veya komisyoncular bu bilgiyi sigorta şirketine doğru bildirmezse, müşteriye uygunsuz primleri talep edebilir. Sigortacı çok az borç alırsa, olası zararları karşılamak için yeterli prim parası toplamaz. Primler çok yüksekse, müşteri başkasının zararını sübvanse etmeyi ve para israfını sona erdirir. Bu çok sık gerçekleşirse, sigorta şirketi müşterilerini kayıplara karşı doğru bir şekilde koruma yeteneğini kaybeder. Bu, ters seçim adı verilen bir işlemdir.
Aracıların Rolü
Aracıların birincil rolü, olumsuz seçimin önlenmesidir. Aracı, her müşterinin uygun primleri ödemesini sağlayarak sigortacı, müşterileri fazla ödemelere karşı korurken zararları karşılama yeteneğini korur. Aracı kurumlar ve bağımsız acenteler çoğu kez çeşitli sigorta şirketleri ile birlikte çalışır, böylece müşterilerin ihtiyaçlarına en uygun sigortacıyı arayabilirler. Bu şekilde, yalnızca bir politika için uygun bir primi temin etmekle kalmaz, aynı zamanda risklerinden bağımsız olarak herkes için tek bir politika türünü zorlamak yerine, gerekli teminatı sunan politikaları bulurlar.
tazminat
Üreticiler en çok poliçe primlerinin yüzdesi olarak hesaplanan, sattıkları her poliçe için sigortacının komisyonu tarafından çabaları için tazmin edilirler. Bazen, satış performansına, müşterilerinin zarar oranlarına veya sigortacının belirlediği diğer kriterlere dayanarak koşullu komisyonlar da alırlar. Ek olarak, üreticiler politika yerleştirme için doğrudan müşterilerinden ücret alabilirler. Bazı müşteriler bu sistemi beğenmeyebilir, ancak aracılar olumsuz seçime karşı koruyarak değerli bir hizmet sunar ve bu da müşterilere maliyeti basit komisyon miktarından daha fazla tutabilir.