401 (k) Bakiyeleri Ne Zaman Yeniden Hizalamalısınız?

Bir emeklilik portföyünü dengeleme ihtiyacı birçok faktörden kaynaklanıyor olabilir. Birincil neden, katılımcının emeklilik yaşına ulaşması ve portföyün riskini azaltmak istemesidir. Diğer nedenler arasında emeklilik planı belirli bir ticaret stratejisine, daha büyük portföy çeşitlendirmesine veya katılımcının gelir akışı elde etmek istediğine kilitlenmiştir.

401 (k) Bakiyeleri Ne Zaman Yeniden Hizalamalısınız?

Yeniden Emeklilik Emekliliğe Doğru Oluyor

Bir 401 (k) 'nin en yaygın portföy yeniden düzenlenmesi bir katılımcının emekliliğe ulaştığı zamandır. Katılımcılar 401 (k) 'nin ne kadarının nakit akışı için gerekli olacağını ve yeniden yatırım yapmak için ne kadar para kazanabileceklerini düşünmelidir. Enflasyon korkuları nedeniyle, hesabın enflasyonla birlikte büyümesini sağlamanın en iyi yolu, hisse senetlerine yatırım yapmaktır. Gelecek iki yılda nakit para veya nakde eşdeğer varlıklar içerisinde gerekli olan para miktarını yatırmak ve kalan miktarın stoklarda tutulması en iyisidir. Harcama için kullanacağınız dış yatırımınız olmadığı sürece, nakit akışı sağlamak için tüm paranızı nakde çevirmeyin.

Çeşitlendirme elde etmek için bir 401 (k) yeniden hizalayın

Çeşitlendirme, getirilerin istikrarlılığını ve risk / kazanç oranını iyileştirmek için birçok varlık sınıfına riski yayar. 401 (k) katılımcı hisse senetleri, tahviller ve para piyasaları dahil olmak üzere en az üç varlık sınıfını göz önünde bulundurmalıdır. Yeniden düzenleme en az her çeyrekte gerçekleşmeli, böylelikle temettü ve faiz ödemeleri, katılımcının varlık sınıfları için seçtiği orana göre yeniden yatırılır.

Stratejinin Bir Parçası Olarak Yeniden Düzenleme

401 (k) katılımcı yatırım için belirli bir hisse senedi stratejisi kullanabilir.Örneğin, 401 (k) sahibi yalnızca Standart ve Poor's 500 hisse senedi endeksi 200 günlük hareketli ortalama çizgisinin üzerinde olduğunda hisse senetlerine karar verebilir. Yeniden düzenleme hemen yapılmalı ve hisse senedi gelirleri durum tersine dönene kadar tahvil veya para piyasası hesaplarına girmelidir. Bu tür stratejiler genellikle üstün stok performansı ile sonuçlanır.

Bir Zaman Dilimi Bazında Yeniden Düzenleme

Üç aylık veya yıllık bir takvime dayalı yeniden düzenlemelerden kaçınılmalıdır. Yıllık programlar piyasa olaylarına tepki veremeyecek kadar yavaş. Ne hisse senetleri ne de tahviller takvim etkinliklerine cevap vermekte ve uzun vadeli eğilimler takvim tarihlerine değil etkinliklere cevap vermektedir. 401 (k) katılımcıların, portföydeki değişiklikleri zamanında yapmak için takvim tarihlerini değil, durgunluk veya iyileşme gibi piyasa olaylarını kullanmaları gerekir.

Yeni Fırsatlardan Yararlanmaya Yeniden Uyum

401 (k) katılımcı kategoriler içerisinde varlıkları yeniden konuşlandırmalıdır. Tahvil gruplarını örneğin kısa, orta ve uzun vadeli tahvil fonlarına bölün. Stoklar büyüme ve değer kategorilerinde tutulmalıdır. Hem yerel hem de uluslararası menşeli stokları göz önünde bulundurun. Temettü ödeyen hisse senetlerinin büyük bir kısmını elinde bulundurun.