401 (k) Karımı 401 (k) 'a Kaydırabilir miyim?

Adım

401k, hesap sahibinin emekli maaşına vergi ödemeden emekliliğe para katkıda bulunmasını sağlayan bir maaş erteleme planıdır. 401k içerisindeki para geri çekilene kadar vergi ertelenerek büyür, bu sırada normal gelir vergileri çekilen tüm fonlardan kaynaklanır. 401k hesaplar bireysel hesaplardır ve birlikte gerçekleştirilemezler.

401k Temelleri

401k Rollover Temelleri

Adım

401k'lik bir rollover, bir hesap sahibinin, 401k'lik bir hesaptaki fonları vergi veya ceza ödemeden başka bir nitelikli hesaba taşımasına olanak tanır. Nitelikli hesaplar tipik olarak geleneksel IRA'lar ve diğer 401k planlarıdır. Vergisiz bir geçiş olarak nitelenmek için, 401k'dan alınan fonların 60 gün içinde yeni emeklilik hesabına yeniden yatırılması gerekiyor. 401k rollover'lar, Form 1099-R'de IRS'ye rapor edilir.

401k Rollover Kuralları

Adım

401k rollover'lar iki şekilde gerçekleşebilir. İlk yöntem, fonların hesap sahibinin eline geçmesine asla izin vermemesidir. Fonlar elektronik olarak yeni hesaba aktarılır veya yeni hesaba bir çek yapılır. Her iki durumda da, bu tür transferler yalnızca orijinal hesapla aynı vergi mükellefi kimliğine sahip bir hesaba yapılabilir. İkinci yol ise fonları doğrudan hesap sahibine dağıtır. Bu durumda, plan yöneticisinin vergi dağıtımının yüzde 20'sini kesmesi gerekmektedir. Ancak, devrin vergiden muaf olması için, tam tutarın 60 gün içinde aynı vergi mükellefi kimliğine sahip yeni bir hesaba yatırılması gerekir.

401k Fonun Eşine Aktarılması

Adım

Tüm devirlerin aynı sahibi olan hesaplar ve vergi mükellefi kimlik numaraları arasında gerçekleşmesi gerektiğinden, doğrudan bir eşin 401k'ine fon aktarmanın bir yolu yoktur. Vergisiz eşler arasında sınırsız miktarda para transfer edilebilse de, 401 bin plana katkı sadece maaş ertelenmesiyle yapılabilir. Bir eşin 401k'sinden diğerine para kazanmanın tek yolu, diğer eşin 401k planına giden stopajı arttırırken bir 401k planından para çekmek.