İçindekiler:
Normalde, emeklilik planınıza - 401 (k) ya da IRA olsun - 59 / 1'e basmadan önce dokunamazsınız. Parayı erken geri çekmek masraflıdır. Sadece paranın düzenli gelir vergisini değil, aynı zamanda yüzde 10 oranında bir ceza ödeyeceksiniz. 5.000 dolarlık para çekme işlemi için, örneğin, ceza 500 dolar olacaktır. Bununla birlikte, federal vergi kanunu, İç Gelir Servisi'nin bazı durumlarda cezayı kaldırmasını sağlar.
Hastane Faturaları
Şirketinizin planına izin veriyorsa, maddi sıkıntılarla karşılaştığınızda para çekebilirsiniz. Bu, zorluğun yüksek tıbbi faturalar olması haricinde, yüzde 10 cezadan muaf değil. Hak kazanmak için, faturalar herhangi bir sigorta veya diğer geri ödemelerden çıkarıldıktan sonra ayarlanan brüt gelirinizin en az yüzde 10'u olmalıdır. Parasız cezalara erişmek için işvereninize para için başka bir kaynağınız olmadığını göstermeniz gerekir.
Periyodik Ödemeler
Eğer işvereninizden daha önce ayrıldıysanız, IRS-speak'te bir para çekme işlemi değil, birkaç - büyük ölçüde eşit dönem ödemeleri yaparak cezadan kaçınabilirsiniz. En az beş yıl süreyle veya 59 1/2 olana kadar para çekmek zorundasınız. Kesim noktalarından önce para çekmeyi bırakırsanız, IRS yüzde 10 ceza uygulayabilir.
Periyodik Formül
IRS, periyodik ödemelerinizin ne kadar büyük olması gerektiğini bulmak için üç seçenek sunar. Birincisi, para çekme işleminizi IRS tablolarına ve hesap boyutuna göre yaşam sürenizi hesaplamaktır. Diğer iki yöntem de hesabınıza olan ilgiyi etkiliyor. İlk yöntemde ödemeler yıldan yıla değişebilir, ancak diğer ikisi sabit bir sonuç verir. Cezalardan kaçınmak için, formülün gerektirdiği miktarda, daha fazla değil, daha az para çekmek zorundasınız.
55 çevir
55 yaşından sonra işten ayrılırsanız, düzenli olarak ödeme yapmadan para çekebilirsiniz. Bu, 59 1/2'ye ulaştığınız gibi çalışır - normal gelir vergisini ödemek zorunda kalmanıza rağmen, istediğiniz miktarda para çekebilirsiniz. Plan yöneticisiyle görüşün, çünkü planlamanız gereken kısıtlamalar olabilir. Yönetici ayrıca IRS gerekliliklerini de açıklayabilir. Örneğin, para çekme işlemini bir IRA'ya devredemezsiniz.