İçindekiler:
Emeklilik, birçok kişi için, özellikle gelir düşüşleri ve tasarruflar azalmaya başladığında, zorlu bir yaşam mevsimi olabilir. Bazı insanlar çeşitli likit yatırımlarda çok fazla servet biriktirirken, diğerleri sabit varlıklara, özellikle de gayrimenkullere bağlı net değerlerinin en büyük bölümlerine sahiptir. Ev Sermayesi Dönüşüm Mortgage veya HECM, yaşlıların evlerinde eşitliğe erişebilmelerini sağlamak ve yaşam giderlerinin yükünü hafifletmek için yardımcı olmak için var.
Kısıtlamalar
Bir HECM'ye hak kazanmak için, Federal Konut İdaresi tarafından belirlenen bir dizi kritere uymanız gerekir. Borçlu olarak, en az 62 yaşında olmanız, ana konut olarak evinizi işgal etmeniz ve sadece küçük bir ipotek taşıması veya evinizin dürüst olması gerekir. Federal hükümete borçlu olamayabilirsiniz ve HECM bilgilendirme oturumuna katılmalısınız.
Biçim
Bir HECM'den ödeme alınması beş formattan birinde düzenlenebilir. Görev süresi ödemeleri, evin ölümü veya satışı durumunda olduğu gibi, artık borçlu için birincil ikamet yeri olarak hizmet etmeyene kadar devam eden aylık eşit ödemelerdir. Vadeli ödemeler, sabit bir ay boyunca yapılan aylık eşit ödemelerdir. Üçüncü seçenek olan önceden belirlenmiş bir kredi limitine kadar fonlara ücretsiz erişim sağlamak için bir kredi limiti açılabilir. Son iki seçenek, sadece vadeli veya kiracılık ödemelerinin bir kredi limitiyle birleşimidir. Kredinin geri ödemesi, ev satıldığında yapılır, artık birincil ikametgah olarak veya ölüm halinde işlemez.
Maliyetler
HECM'nin açılmasıyla ilgili, borçlunun ipoteğin geliri yoluyla finanse edebileceği beş ayrı ücret türü vardır. Borç veren tarafından toplanan başlangıç ücreti, evin değerine bağlı olarak değişir ancak 6.000 ABD Dolarını geçemez. Kapanış maliyetleri, mülk değerleme ve inceleme ücretleri, tapu arama ve sigorta, ipotek vergileri ve diğerlerinin yanı sıra bir kredi kontrolü ücreti de dahil olmak üzere tahakkuk ettirilebilir. FHA, konut kredisinin, evin değerinin yüzde 2'sine ve ipotek kullanım ömrü boyunca yıllık olarak tahsil edilen ipotek bakiyesinin yüzde 1,25'ine eşit olmasını sağlamak için bir ücret almaktadır. Borç verenler ayrıca her ay 35 ABD Doları tutarında aylık kredi servisi ücreti alacaktır. Son olarak ve en önemlisi, kredi için belirlenen şartlara dayanarak faiz tahakkuk ettirilir.
hususlar
Bir HECM'nin sizin için uygun olup olmadığına karar verirken, koşullarınızı, özellikle şu andaki yaşınızı, mevcut ikametgahınızda ne kadar yaşamanızı beklediğinizi, borç verildiğinde kredinizi nasıl ödeyeceğinizi, diğer finansman alternatiflerini dikkate almayı unutmayın. Size ve bu ipoteğin büyük maliyetlerinin kredi ödemeleri almakta sağlanan faydalardan ağır basıp basmadığı.