İçindekiler:
Yıllık geliriniz varsa - sigorta şirketi ile aranızdaki finansal yatırım - para çekerken uymanız gereken bazı kurallar vardır. Bu kurallara uymazsanız, hem önemli bir vergi indirimi hem de ceza ile karşılaşabilirsiniz. Bunlardan kaçınmak istiyorsanız, az miktarda para bile almaya karar vermeden önce yıllık ödeme düzenlemelerini dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.
59 Yaşından Önce 1/2
59 1/2 yaşına gelmeden önce gelirinizden asla para çekmemelisiniz. Bunu yaparsanız, İç Gelir Servisi, sizden aldığınız paranın yüzde 10'unu içeren bir federal gelir vergisi cezası alır. Örneğin, 500 dolar çekerseniz, 50 dolar ceza ödersiniz.
Ve hepsi bu değil. Yatırım kazancınıza gelir vergisi de ödemek zorunda kalacaksınız, ancak gelirinize katkıda bulunduğunuz para tutarı için herhangi bir vergi tahsil edilmeyecek.
59 Yaşından Sonra 1/2
59 1/2 yaşına ulaştıktan sonra, cezadan herhangi bir ceza almadan, dilediğin kadar para çekebilirsin. Ayrıca, bu yaşa ulaşmanın herhangi bir para çekme işlemi gerektirmediğini de unutmayın. İhtiyacınız oluncaya ya da çekmek istediğinize kadar paranızı yıllık ödemelerde tutabilirsiniz.
Teslim Ücretleri
Çok erken para çekmeniz durumunda, birçok rant sizden bir ücret talep edecektir. Genelde, bu teslim masrafları, senedinin sahibi olduğunuz ilk beş ila yedi yıl içinde para almaya çalışırsanız başlar. Çoğu durumda, teslim ücretleri CNNMoney.com’daki bir habere göre, çektiğiniz paranın yaklaşık yüzde 7’sidir. 500 $ çıkardıysanız, bu senaryoda 35 dolarlık bir teslim ücreti ödeyeceksiniz.
Teslim olma bedeli genellikle sıfıra ulaşana kadar yılda 1 puan düşer.
Bununla birlikte, bu masraflar yıllık ödenekten aylık gelir seviyesine kadar geniş ölçüde değişebilir. Sigorta şirketinize teslim ücret kurallarını kontrol ettiğinizden emin olun.