İçindekiler:
Birkaç kredi puanlama sistemi mevcuttur, ancak Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan FICO, en yaygın kullanılanıdır. FICO, saygın borç verenlerin yüzde 90'ının bu puan türüne dayanarak kredi kararları aldığını göstermektedir. Hesaplama, kredi raporunuzdaki bilgilerden elde edilir ve bir kredinin ne kadarını ödeyeceğiniz veya alacağınızı gösteren bir sayı atar.
FICO Skor Aralıkları
FICO skoru 300'den herhangi bir yere düşebilir - ki bu çok kötüdür - mükemmel olan 850'ye. Puanınız arttıkça, bir kredi almaya hak kazanmanız muhtemeldir. Tek bir numara, belirli bir borç verenin sizi puanınıza göre kredi itibarını dikkate alıp almayacağını belirleyemez. Borç verenler neyin kabul edilebilir neyin kabul edilmediği konusunda farklı görüşlere sahiptir. Biri 650 puanın iyi olduğunu düşünürken, diğeri sadece 700 veya daha yüksek puan alan tüketicilere borç verir. Neredeyse tüm krediler için onayınızı almanız için yaklaşık 750 FICO puanı alınır.
FICO Hesaplama
Potansiyel bir borç veren, kredi raporunuzun bir kredi bürosundan bir kopyasını talep ettiğinde, FICO puanınızı da isteyebilir. Puanınız raporun en üstünde görünür. Kredi bürosu - FICO değil - aynı zamanda puanınızı etkileyen beş faktöre kadar listeler. Bunlar genellikle, gecikmiş ödemelerin tarihi gibi, aşağı çekmiş olabilecek şeylerdir. FICO denklemi, raporunuzdaki bilgilerden türetilmiş beş faktöre dayanmaktadır.
- Ödeme geçmişiniz oluşturuyor Yüzde 35 puanınızı aştığından, hesaplarınızı gecikmiş olarak ödemek, puanınızı kolayca aşağı çekebilir.
- Kredi kullanım oranınız etkiler Yüzde 30 puanınız. Bu size ne kadar kredi kullanılabileceği ve ne kadar kullandığınız arasındaki farktır, bu nedenle maksimize kredi kartları puanınızı düşürebilir.
- Ne zamandır ödünç alıyorsun? Yüzde 15 puanınız ne kadar uzunsa o kadar iyi.
- Farklı türlerde hesapların sağlıklı bir bakiyesi - taksitli krediler, ipotekler, kredi kartları ve perakende mağaza kartları - yüzde 10 FICO puanınızın. Kredi kartlarıyla aşırı yüklüyorsanız ve oto kredisi veya ipoteği yoksa, bu biraz acıtabilir.
- Yeni kredi etkiler yüzde 10 puanınız. Uzun borçlanma geçmişine sahip olmakla aynı şey değil. Son geçmişte çok fazla kredi başvurusu yaptıysanız veya çok fazla kredi aldıysanız, bu kredi verenlere kırmızı bayrak gönderebilir ve puanınızı biraz düşürebilir.
Kredi raporunuzun üst kısmındaki notlar, puanınızın yanında, borç verene, bu alanlardan hangisini etkilediğini söyler. FICO puanınız gelirinize, nerede yaşadığınız, nerede çalıştığınız, cinsiyetiniz, ırkınız veya medeni halinize bağlı değildir.
Puanınız Sık Sık Değişebilir
FICO puanınızı üç kredi raporlama kurumunun hepsinden aynı anda talep ettiyseniz, hepsinin aynı olmadığını öğrenmiş olabilirsiniz. Puanınız, kredi raporunuzdaki bilgilere dayanmaktadır ve her kredi bürosu size ait kendi raporunu tutmaktadır. Biri farklı bilgiler içerebilir. Örneğin, son zamanlarda kredi kartıyla yapılan ödemelerde 30 gün gecikmiş olabilirsiniz ve borç veren bir bürosuna rapor verirken diğerlerini henüz bildirmedi. Geciken ödeme, bunu bilen kredi bürosu tarafından uygulanan tek bir hesaplamada yansıtılacaktır. Puanınız durgun değil - o yukarı ve aşağı gider hesap etkinliğiniz bildirildiği gibi nispeten sık.