İçindekiler:
- Finansman Kuralları
- Kazanılan Gelir Kuralları
- Katkı Kuralları
- Ebeveynler ve Genç Yatırımcılar İçin Bilgi
- Yaşlı Yatırımcılara Bilgi
Bir Roth bireysel emeklilik hesabının bir avantajı, diğer emeklilik planlarının aksine, hesabınızı istediğiniz zaman açıp katkıda bulunabilmenizdir. Sadece iki şart, gelir elde etmeniz ve kazandığınız gelirin izin verilen azami limitleri aşmamasıdır. Bir Roth IRA, emeklilikten tasarruf etmeye geç kalmanız durumunda özellikle yararlı olabilir, çünkü gerekli minimum dağıtım kurallarına tabi değildir.
Finansman Kuralları
Kazanılan Gelir Kuralları
Kazanılan gelir, istihdamdan kazanılan maaş veya ücrettir. Size verilen para, yatırım geliri, kira geliri veya federal yardımları içermez. Ne kadar - veya katkıda bulunup bulunmayacağınızı - belirlerken, İç Gelir Servisi kuralları sizin kullanmanız gerektiğini söyler.
Katkı Kuralları
Bir Roth IRA'nın değiştirilmiş AGI'nize ve dosyalama durumuna bağlı olarak gelir sınırlamaları ve kuralları ve iki katkı seviyesi vardır:
- Değiştirilen AGI'niz ilk gelir seviyesine düşerse, izin verilen maksimum miktara katkıda bulunabilirsiniz. En güncel bilgilere göre, 49 yaşında veya daha küçükseniz tam limit 5.500 dolar ve 50 yaşında veya daha büyükseniz 6.500 dolar.
- Yıl için kazanılan geliriniz prim sınırından az ise, yalnızca kazancınız olan gelire katkıda bulunabilirsiniz. Örneğin, yıllık kazancınız 4.000 $ ise, yatırım yapabilirsiniz maksimum.
- Değiştirilmiş AGI’niz ikinci aralığa girerse, yatırmanıza izin verilen tutar düşmeye başlar ve geliriniz izin verilen maksimum sınıra ulaştığında sıfıra düşer.
Örnek olarak, evli olarak ortak dosyalama yaparsanız, kazancınızın limite katkıda bulunmak için 183.000 $ 'dan az olması gerekir. Bununla birlikte, geliriniz 183.000 ile 192.999 dolar arasında olursa, katkınız düşer. Geliriniz 193.000 ABD Dolarını aşarsa, Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız.
Ebeveynler ve Genç Yatırımcılar İçin Bilgi
Küçük bir çocuğun yasal vasisi, çocuğun adına bir gözaltı Roth IRA açabilir. Her ne kadar bir çocuğun katkısı bir işten kazandığından daha fazla olamazsa da, Sadece çocuğun parasının uygun olduğunu söyleyen hiçbir kural yoktur. Örneğin, çocuğunuz yarı zamanlı bir işten 3.000 dolar kazanırsa, o yıl için en fazla katkı sağlayabileceği 3.000 dolar. Ancak, bir ebeveyni veya büyükanne ve büyükbabasından 1000 dolarlık bir hediye ve kendi parasının 2,000 dolarını yatırabilir.
Yaşlı Yatırımcılara Bilgi
Emekliler doğrudan Roth IRA'ya katkıda bulunamasalar da, alternatif seçenekler var:
- Evli iseniz ve eşiniz hala çalışıyorsa, eşiniz bir katkı yapabilir.
- Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya alabilirsiniz. Her ne kadar gelir vergisi sonuçları bazı yatırımcılar için bunu akıllıca bir seçenek haline getirse de, Charles Schwab bazı durumlarda mantıklı olabileceğini söylüyor. Örneğin, emekliliğinize fon sağlamanız gerekmiyorsa ve hesabı varislerinize bırakmak istemeniz mantıklı olabilir.
- 401 (k) 'nin vergi sonrası kısmını bir Roth IRA'ya alabilirsiniz.