Ev Kredisi için Nasıl Onaylanmalı?

Kredi önyargısı iyi bir borç veren bulmakla başlar ve satın alma gücünüzü belirten bir mektupla sonuçlanır. Birçok pazarda olması gereken bir şey. Emlakçılar bunu talep ediyorlar çünkü birçok satıcının bir ipotek kredisi krediniz ve finansmanınız için imza atmadan sizi ciddiye almayacağını biliyorlar. Bir ön onayın kapsamı ve doğruluğu borç verene ve verdiğiniz bilgilere göre değişir. Ön onay, genellikle daha az ayrıntı gerektiren daha az ilgili ön yeterlilik mektubundan daha güvenilir olarak kabul edilir.

Bir kredi memuru ile çift toplantısı kredi: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Çabalarınızı İki Borç Verici İle İkiye Katlama

Bir ipotek komisyoncusu veya banka kredisi görevlisi ön onay sürecini şahsen, telefonla veya çevrimiçi olarak başlatabilir. Çevrimiçi ipotek kredisi, tarafınıza minimum zaman yatırımıyla nispeten hızlı sonuçlar sağlar. Borçlunun anketine bilgisayarınızı kullanarak cevap verebilir ve destekleyici belgeler yükleyebilirsiniz. Ancak, tek bir temas noktasıyla konuşmayı ve görüşmeyi tercih ediyorsanız, saygın bir bankada veya ipotek aracılık kurumunda bir kredi memuru ile çalışın. Kredi nitelikleriniz hakkında ikinci bir fikir edinmek için, en az iki borç veren ile ön onay alın.

Preapproval İçin Analiz Edilen Faktörler

Yönergeler, kredi şartları ve kredinin ön onayına ilişkin koşullar borç verene ve bireysel mali koşullarınıza göre değişir. Ancak, önceden onay almak için yerine getirmeniz gereken birkaç genel kural vardır. Ön onay almaya hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için borç veren, aşağıdakileri analiz eder:

• tarafından gösterilen borç yükü borç-gelir oranı
• minimum kredi puanı ve tarihi
• iş geçmişi
• varlıklar

Finansmanınızın bu yönleri el ele çalışır. Her cephede üstün olmamanıza rağmen, örneğin sağlıklı bir borç yüküne ve yüzde 20'lik bir ödemeye sahip olmak, bazı kredi verenlerle mükemmel krediden daha düşük bir krediye rağmen sizi onaylatır.

Tanışma Genel Kurallar

DTI oranınız, konut masrafları olarak bilinir. ön uç oranı, yüzde 28 ile yüzde 31 arasında değişmelidir. Konut da dahil olmak üzere toplam aylık yükümlülükler arka uç oranı. Arka uç oranı genellikle yüzde 36'dan fazla değildir, ancak yüzde 43 kadar yüksek olabilir. Borç verenler tipik olarak en az 620 veya 640 FICO puanı gerektirir. Bununla birlikte, daha düşük bir peşinatla düşük krediye rağmen ön onay elde edebilirsiniz. Bunun nedeni, bir ev satın almak için kendi fonlarınızdan sağladığınız miktarın, borç verenin riskini ortadan kaldırmasıdır. Peşinatlar, kredi türüne ve mülk türüne bağlı olarak yüzde 3 ile yüzde 25 arasında değişmektedir.

Ön Onay İçin Gerekli Belgeler

Borç verene son gelir ve varlık bilgilerini verin. Gereken tam evrak, durumunuza bağlıdır. Ancak, genellikle şunları sağlamanız gerekir:

• bir aylık ödemeler
• son iki yıl vergi iadesi ve W-2'ler
• iki aylık banka hesap özeti ve üç aylık yatırım hesap özeti
• serbest meslek mensubu ise son dönem kar zarar beyanları ve işletme lisansları

Kredi verenlerin çoğu, ödünç alınmamasını sağlamak için peşinatınızın nereden geldiğini kesin olarak bilmelidir. Büyük veya olağandışı depozitoları kontrol eder ve fonlarınızın kaynağını belgelemek için yazılı açıklamalar gerektirebilir.

Ön Hazırlık Sorunlarını Önleme

Borç vereninizle dürüstlük ve dürüstlük, sağlam bir kredi onayı için çok önemlidir. Bir ön onay, ödünç verme taahhüdü değildir ve bir ev değerlendirmesi gibi daha sonraki doğrulama ve belgelere tabidir. Eviniz veya finansmanınızın herhangi bir yönü borç verenin şartlarının altına düşerse, artık borç almaya hak kazanamazsınız. Borcunuzla tamamen önünüzde olun ve aşağıdaki hataları yapmaktan kaçının:

• ek gelir, istihdam, fon veya vergi indirimini tam olarak açıklamamak
• nafaka veya nafaka gibi kredi raporunuzda olmayan borçları ifşa etmemek
• fazla harcama, tüketici alımlarını finanse etme veya yeni kredi limitleri alma
• arkadaşlar, aile veya diğer borç verenlerden borç para almak
• Finansal durumunuzun herhangi bir yönünü yanlış beyan etmek