Emekli Olduğunuzda Ne Kadar 401 (k) 'den Vergiler Alınmaktadır?

Emekliliğe basıp 401 (k) 'ınızı çekmeye başladığınızda, kutlayan tek kişi siz değilsiniz. İç Gelir Servisi de heyecanlandı çünkü 401 (k) yuva yumurtanızda bazı vergileri ödemeye başladınız. Emekli olduğunuzda 55 yaşın üzerindeyseniz, erken para çekme cezası ödemezsiniz. Ancak yine de gelir vergisi borçlusunuz. Vergi yasaları zaman zaman değişebileceğinden, 401 (k) para çekme işleminizin nasıl vergilendirileceğini belirlemek için bir vergi uzmanına danışın.

Bir çift, kahvaltı masasında mali durumları için birlikte çalışıyor. Kredi: Purestock / Purestock / Getty Images

Para Çekene Kadar Vergi Yok

Sadece emekli olmak, 401 (k) planınızdaki paraya gelince vergilendirilebilir bir olay olarak sayılmaz. 401 (k) hesapların tümü vergiyle korunaklıdır, bu para hesapta kalırken vergi ödemek zorunda olmadığınız anlamına gelir. Örneğin, 100 hisse senedi sattığınızı ve 1.000 $ kar elde ettiğinizi varsayalım. Genelde, 1000 Dolar üzerinden vergi ödemeniz gerekir. Ancak, bu kar 401 (k) planınızın içinde yapıldığında, o zaman herhangi bir vergi ödemezsiniz. Yani, 401 (k) 'de vergi tetikleyen emeklilik değil, dağıtımı alıyor. Birkaç yıl boyunca 401 (k) 'inizden para çekmeyi keserseniz, o zamana kadar vergi ödemezsiniz.

Federal Gelir Vergileri

401 (k) dağıtımlarınız normal gelir vergisi oranlarında vergilendirilir, bu da toplam geliriniz ne kadar yüksek olursa, 401 (k) çekimlerinizde ödediğiniz oran da o kadar yüksek olur. 401 (k) varlıklarınız borsaya yatırılmış olsa bile, dağıtımlarınız uzun vadeli sermaye kazancı oranları olarak nitelenmez. Örneğin, 10.000 $ kazandığınızda yüzde 15 vergi parantezine girerseniz, federal gelir vergilerinde 1.500 dolar ödersiniz. Ancak, yüzde 35 parantezdeyseniz, aynı 10.000 dolarlık dağıtım size 3.500 dolarlık gelir vergisi getirir.

Devlet Gelir Vergileri

Pek çok eyalet 401 (k) dağıtımını IRS’in yaptığı gibi gelir olarak değerlendirse de, bazılarının ödediğiniz tutarı azaltabilecek muafiyetleri var. Örneğin, Illinois, Illinois eyaleti gelir vergilerinden vergilendirilebilir 401 (k) plan dağılımlarını hariç tutmanıza izin verir. Iowa ve Colorado dahil olmak üzere diğer eyaletlerde, 401 (k) da dahil olmak üzere belirli bir miktar emeklilik gelirini eyalet gelir vergisinden hariç tutmanıza izin veren muafiyetler vardır.

Gerekli Dağılımları Almayan Cezalar

401 (k) planınızdan emekli olduğunuz yılda veya hangisi daha sonra gelirse, 70 turn'ı seçtiğiniz yılda minimum gerekli dağıtımı almaya başlamalısınız. Çekmeniz gereken miktar, yaşam süresine ve hesabın değerine göre hesaplanır. Gerekli miktarı geri çekemezseniz, IRS yüzde 50 vergi uygular. Örneğin, 401'inizden 15.000 ABD Doları çekmeniz gerektiğini, ancak yalnızca 3.000 ABD Doları ödemenizi aldığınızı varsayalım. 12.000 dolar çekemediğiniz için IRS'ye 6.000 dolar vergi cezası borçlusunuz.