İçindekiler:
Kâr paylaşımı planları, çalışanlara yılın karının bir yüzdesini vermek üzere oluşturulan emeklilik planlarıdır; 2010 yılı itibariyle yıllık asgari katkı, çalışanın maaşının yüzde 25'i veya hangisi daha düşükse, 49.000 ABD dolarıdır. Birçok emeklilik planında olduğu gibi, kar paylaşım planında bulunan para, çalışanın planın dışına çıkmasına kadar vergisizdir. Ayrıca diğer emeklilik planları gibi, bir çalışanın ne zaman para çekmeye başlayabileceği konusunda kesin kurallar vardır. Erken para çekme işlemleri, cezanın yanı sıra çekilen tutar üzerinden vergi ödenmesini gerektirir.
Erken Para Çekme
Adım
İşvereninizle para çekme politikası hakkında konuşun. Kâr paylaşım planları, 401 (k) veya İRA'dan daha fazla esnekliğe sahiptir. Örneğin, Western Pennsylvania'daki Demir İşçilerinin kar paylaşım planı, plana beş yıl veya daha uzun süre katılan çalışanların, paranın bir kısmını erken almalarını sağlar. Pek çok plan, ancak hepsi değil, zorluk çekmelerinin, sizin, eşinizin veya çocuklarınızın yapmış olduğu tıbbi faturalar gibi beklenmeyen masraflarla başa çıkmalarına izin verir.
Adım
Verginizi hesaplayın. Planınız erken para çekme işlemine izin verse bile, para için vergi ödemek zorundasınız ve 59 1/2 oranına ulaşmadan önce çektiğiniz her şey için yüzde 10 vergi cezası ödemek zorundasınız.
Adım
Ceza vergisinde istisnalar olup olmadığına bakın. Örneğin, 55 yaşından sonra işinizden ayrılırsanız, IRS para çekme işlemine ceza uygulamaz. IRS ayrıca, bir IRA'ya veya başka bir işveren planına devredilen miktarlar için yapılan harcamaları veya boşanma sırasında mülkiyeti nitelikli bir iç ilişkiler emri altında yapılmışsa yapılan dağıtımda muaf tutmaktadır.
Adım
Doğru belgeleri doldurun ve şirketinize gönderin.
Düzenli Para Çekme
Adım
Şirketinize 59 1/2 sonra ne kadar sürede para çekmeye başlayabileceğinizi sorun. 59 1/2 yaşından sonra, IRS artık para çekme işlemi için sizi cezalandırmaz. Ancak bazı şirketler daha uzun süre beklemenizi gerektirebilir. Demir İşçileri'nin plan katılımcıları, istisna olmadıkça, düzenli para çekme işlemine başlamadan önce 65 yaşlarında olmalıdır.
Adım
Vergi ödemelerini hesaplayın. 59 1/2 yaşından sonra ceza vergisi ödemeseniz de, hala çektiğiniz para üzerinden federal gelir vergisi ödemek zorundasınız. 70 1/2 yaşına ulaştığınızda, minimum para çekme işlemine başlamalısınız, ancak her şeyi bir kerede çekme seçeneğiniz var. Hangi alternatifin sizin için en iyi işe yarayacağına karar verin.
Adım
Şirketiniz izin verdiğinde para çekme işlemine başlayın ve bu noktada en fazla faydayı gerçekleştireceksiniz. 59 1/2 ötesinde çalışıyorsanız, emekli oluncaya kadar para çekme işleminin ertelenmesi durumunda geliriniz düşük olabilir ve bu nedenle para çekme işleminiz daha düşük bir oranda vergilendirilebilir.