En Çok Alacaklı Hangi Kredi Raporlama Ajansını Kullanır?

Alacaklılar, başvuru sahibine borç verilip verilmeyeceğine karar verirken, kişinin kredi notlarını en sık kullanılan kredi bürolarından kontrol ederler. Ülke çapında kullanılan üç kredi raporlama kurumu vardır. Kredi puanları için, neredeyse tüm borç verenler FICO puanına güveniyor, ancak bazıları VantageScore'u deneysel olarak kullanmaya başladı.

Büyük Bürolar

Üç büyük büro Experian, Equifax ve TransUnion'dur. Equifax en eski, 1899'da kuruldu. TransUnion 1968'de kuruldu ve Experian 1980'de kuruldu. Bu üç büro ülke çapında faaliyet gösteriyor ve daha küçük büroların çoğu bu üç bürodan birine bağlı. Borç verenler genellikle bu büroların üçünden de bir kredi puanı alırlar çünkü genellikle biraz farklı bilgilere sahiptirler.

Büroların Nereden Bilgi Aldıkları

Kredi büroları, mali faaliyetlerinizi ve kamu kayıtlarını rapor etmek için bir dizi işletmeye güvenmektedir. Bir hesap açtığınızda, şirket kredi bürolarını bilgilendirir ve hesap açık olduğu sürece bunları bildirmeye devam eder. Şirket, zamanında ödemeler gibi olumlu bilgilerin yanı sıra suçlamalar ve temerrütler gibi olumsuz bilgileri de rapor edecektir.

FICO Skoru ve VantageScore Hesabı

En yaygın kullanılan kredi notu FICO puanıdır. Puan, Fair Isaac Corporation tarafından geliştirilmiştir ve formül halka açık değildir. Ancak, FICO puanınızı etkileyen faktörler serbest bırakılmıştır. FICO puanınız kredi puanınıza yüzde 35, hesap bakiyelerinize yüzde 30, kredi geçmişinizin uzunluğuna yüzde 15, yeni kredi başvurularınıza yüzde 10 ve kullandığınız kredi karışımına yüzde 10 dayanmaktadır. VantageScore, üç kredi bürosu tarafından geliştirilen alternatif bir puanlama sistemidir. Puan henüz kabul edilmedi, ancak bazı borç verenler FICO puanı ile birlikte test bazında kullanıyorlar. VantageScore, ödeme geçmişinize yüzde 32, kullandığınız kredinizin yüzdesini yüzde 23, kullandığınız kredinin miktarını yüzde 15, kredinizin ne kadar süreyle bulunduğunu ve kredi türünü yüzde 13'e Son zamanlarda ne kadar kredi kullandığınızı yüzde 10, ne kadar kredi kullandığınızı yüzde 7 kullandınız.

Kişisel hizmetler

Üç kredi bürosu, kişilere kimlik hırsızlığına karşı koruma sağlamak için kredi izleme hizmetleri sunmaktadır. Bu servisler, bireylerin servise kaydoldukları süre içinde istedikleri zaman kredi raporlarını kontrol etme erişimi sağlar. Ayrıca yeni hesaplar açıldığında veya şüpheli etkinlik tespit edildiğinde uyarılar sağlar ve ayrıca kimlik hırsızlığı sigortası sunar. TransUnion hizmetine TrueCredit, Experian hizmetine ProtectMyID, Equifax hizmet kimliği Devriyesini çağırıyor.

İş hizmetleri

Kredi büroları ayrıca yeni müşteriler arayan işletmelere hizmet vermektedir. Bu işletmelerin, potansiyel müşterilerinin, ister şahıslar isterse diğer işletmeler olmak üzere, kredi koşullarına uygun olup olmadıklarını bilmeleri gerekir, böylece sözleşmelerinin koşullarını belirleyebilirler. Kredi büroları, işletmelere hangi şirketlerin ödemelerine geç kalma ya da ödemeleri tamamen geciktirme riski altında olduklarını tahmin etmelerine yardımcı olan bilgiler sağlar.