İçindekiler:
Birçok yatırımcı için, Roth bireysel emeklilik hesapları (IRA) emeklilik için para ayırmak ve büyümek ve vergiden muaf kılmak için tatlı bir fırsattır. Her ne kadar yatırımcılar yıllık Roth katkıları için para öderlerse, nitelikli para çekme veya dağıtımlar vergilendirilmez - bu da Roth'un yatırım kazancının IRS'den güvende olduğu anlamına gelir. Ancak, bir Roth IRA herkes için bilet değildir - şeytan ayrıntıda gizlidir.
Tahmin edilemeyen Vergi Oranları
Kural olarak, vergi profesyonelleri yasal olarak mümkün olduğu sürece vergi ödemekten vazgeçmenizi tavsiye eder - eğer şimdi sizin için işe koyulabilseydi neden bu parayı IRS'ye verin? Bu, bazen tasarruf sağlamak için önceden vergi ödemenizi gerektiren bir Roth IRA için geçerlidir. Emekli olduğunuzda daha yüksek bir parantez içinde olacağını düşünüyorsanız, Roth IRA iyi bir fikir çünkü vergi oranınız şimdi daha düşük. Ancak emeklilikten daha az para kazanırsanız, vergileriniz gerekenden daha yüksek olacaktır.
Erken Dağıtım Cezaları
Eğer 59 1/2 yaşına girmeden Roth IRA paralarını çekmek istiyorsanız, asla para cezasına çarptırılmayan katkılarınızın aksine, Roth'un kazancına yüzde 10'luk bir ceza ödemekten sorumlu olabilirsiniz. Roth IRA'lar ayrıca beş yıllık kurala tabidir; bu arada, hesap 5 yıl boyunca açılmadan, bu süre zarfında 59 turn dönseniz bile nitelikli bir dağıtım yapamayacağınızı öngörür. Aynı şey bir Roth IRA'ya devrettiğiniz fonlar için de geçerlidir - beş yıl boyunca oturmalarına izin vermelisiniz.
Erken ölüm
Kulağa morbid geliyor, ama göz önünde bulundurulması gereken bir şey: Roth IRA'nızdan hiçbir vergi yardımı görmeden ölebilirdiniz. En azından geleneksel bir IRA ile, yaptığınız yıl katkılarınız için vergi indiriminden yararlanabilirsiniz. Bir Roth IRA ile, genellikle bu vergisiz kazançları elde etmek için emekli olana kadar beklemeniz gerekir.
Dönüşüm Vergisi Blues
Roth IRA dönüşümleri için gelir sınırlarını ortadan kaldıran bir 2010 kaçağı, geleneksel IRA'lar ve 401k'leri Roth hesaplarına devretmek için çabalıyor. Para biriktirmek için iyi bir fırsat olabilir, ancak masraflı bir dezavantajı var: dönüşümler hesap sahibinin gelir vergisi oranında vergilendirilir. Bu, dönüştürmeye karar verirseniz, yatırım portföyünüz büyükse, çok büyük bir vergi faturanızın olabileceği anlamına gelir.