İçindekiler:
Mevduat herhangi bir yatırım ve tasarruf planının önemli bir parçasıdır. Durgunluk mevduatı sırasında hesaplar düşük oranlardan dolayı daha az faiz ödeyebilse de, banka mevduatları, tasarruf sahiplerine başka bir yerde bulunamayan bir güvenlik önlemi sunar. Mevduat hesaplarınızı aktif bir şekilde yönetmek, bu tasarruf enstrümanlarının nasıl çalıştığını bilmenizi sağlayarak finansal hedeflerinize ulaşmada ilk adımı sağlayacaktır.
temeller
Depozitoların temel amacı, güvenli bir hesapta tasarruf etmektir. Koruyucular normalde uzun vadede mevduat hesaplarını kullanır, ancak bankalar belirli bir fon eşiği için bir hafta kadar kısa bir süre için mevduat ürünleri sunmaktadır (normalde en az 100.000 ABD Doları). Koruyucunun risk alma isteğine bağlı olarak, mevduat hesapları portföyün bir parçası, toplam tasarruf planının büyük bir kısmı veya hatta yapılan tek yatırım olabilir. Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC), hiçbir menkul kıymetin, mütevazı faiz oranları kazanırken, para kazanmak için güvenli bir yer isteyen muhafazakar yatırımcılar için önemli bir husus olan bir FDIC sigortalı hesabının bir kuruşunu bile kaybetmediğini hatırlatıyor.
Türleri
Para yatırma işlemleri, çok çeşitli hesap türleri sunarak tasarruf sahiplerinin finansal hedeflere ulaşmalarına yardımcı olur. Mevduatın amacı güvenli bir ortamda faiz tahakkuku sağlamaksa, seçilebilecek birçok seçenek mevcuttur. Mevduat sertifikaları veya CD'ler en popüler para yatırma türlerinden biridir. CD'ler, emanetçiden sabit vadeli bir taahhüt karşılığında bir miktar para üzerinden sabit bir oran sunar. CD'ler için büyük bir çizim esnekliktir; CD terimleri bir haftadan 10 yıla veya daha uzun bir süreye kadar uzanır, genellikle en uzun süreler için en yüksek getiri oranlarını öderler. Her ne kadar CD hesap sahipleri tahakkuk ettikleri faizleri kaldırabilseler de, asıl tutarlardan çekilmek cezaları tetikleyebilir.
Buna karşılık, bir tasarruf hesabı faiz verirken, sahibine ayda bir miktar para çekmeden para çekme imkanı verir. Tasarruf hesapları tarihsel olarak CD'lerden daha düşük faiz oranları ödemiştir, ancak bu son yıllarda para piyasası tasarruf hesaplarının popülaritesi ile değişmiştir. Para piyasaları, bankalara yatırdıkları parayla daha yüksek faiz oranları ödeyerek bankaların mevduat faizini daha yüksek olan müşterilere yatırmalarına izin verir.
fonksiyon
Mevduat hesapları, paranın zaman değerini kullanarak, hedeflerine ulaşmalarına ulaşır. Bu, faiz tahakkuk ettikçe, “faiz oranının üzerinde faiz kazanmanızı sağlayan” birleşik olduğu anlamına gelir. Temel olarak, bir tasarruf hesabında 1000 $ varsa ve hesap bir ay içinde 30 $ faiz kazanırsa, bir sonraki ay bankanız size 1.030 $ 'a faiz ödeyecektir (para çekme işlemi yapmazsanız).
Mevduatın bir diğer önemli işlevi de fiyat rekabetçiliğidir. Pek çok banka ve diğer finansal kuruluşlar mevduat hesabı sunduğundan, koruyucu, rekabet gücü yüksek bir ortamın faydalanıcısıdır. Bu, genel olarak düşük faiz oranlarında bile, bankaların her zaman mevduat sahiplerine ihtiyaç duyacakları ve müşterilere ek avantajlar ve avantajlar sağlayabilecekleri anlamına gelir.
Stratejiler
Çok sayıda banka mevduatı seçeneği olduğundan, koruyucular, değişen dönem uzunluklarına ve hesap türlerine göre hedefleri planlayabilir. Örneğin, bir depozito 9.000 dolar depozitoyu "merdiven" edebilir ve her biri iki ay arayla olmak üzere toplamı 3.000 USD CD'ye böler. Bu strateji, koruyucunun toplam tutarın daha uzun bir süre boyunca bağlı kalmasını sağlayarak esneklik sağlar.
Birçok yatırıcı tasarrufları ve CD'leri aylık gelire ek olarak kullanır (veya büyük mevduatlara sahip olacak kadar şanslıysanız, aylık gelirin tamamı için). Bu faiz geliri yatırıma yatırılabilir veya çek hesabına aktarılabilir.Bu stratejinin normalde bileşik oluşturma yoluyla tahakkuk eden uzun vadeli faiz toplamınızı azaltacağını unutmayın.
hususlar
Tarihsel olarak, CD'ler (bireysel emeklilik hesabı CD'leri de dahil olmak üzere) en fazla faiz ödemiş, ardından tasarruf hesaplarını ve sonra faiz kontrol hesaplarını izlemiştir. Bankalar, özellikle CD'lerin bankalara nispeten az gelir sağladığını tespit ettiğinden, bu sipariş son yıllarda önemli ölçüde değişmiştir. Tasarruf hesaplarıyla karşılaştırmalı ücret ödeyen yüksek verimli çek hesapları giderek daha popüler hale geldi. Özetle, bankanıza hangi hesapların en iyi faiz oranlarını ödediğini sormalısınız.
Diğer bir husus, mevduat hesaplarının güvenlikle faiz ödemeyi temel hedefinin, özellikle hisse senedi gibi riskten kaynaklanan yatırımlarla karşılaştırıldığında, yüksek getiri oranları sağlamadığıdır. Örneğin, 2007'de başlayan durgunluk sırasında, hükümet bankalara ucuz para borç veriyordu; Bunun anlamı, bankaların toplam mevduat oranını düşürmek kadar yatırıma ihtiyaç duymamasıdır. Mevduat tasarrufu hedeflerinizi planlarken, faiz oranları ile birlikte güvenlik ve esnekliği göz önünde bulundurmayı unutmayın.