İçindekiler:
- Yeni 401k Hesabına Geçiş
- Bir IRA'ya Aktarım
- 529 Hesap Yönetimi
- Bir IRA veya 401k'den 529 Hesaba Ödeme Yapma
Bir çalışanın 401k planından elde edilen fonlar, yalnızca pahalı vergi cezaları ödemeden iki hesap türünden birine devredilebilir. Bu iki rollover seçeneği, yeni bir işveren ile yeni bir 401k hesaba transfer veya bireysel emeklilik hesabına (IRA) para yatırmayı içerir. Bir 401k fonundan eğitime devam etmek için fon kullanmak veya 529 plan gibi vergi avantajları olan eğitim tasarruf programları için vergi ertelenmiş tasarruf yoktur.
Yeni 401k Hesabına Geçiş
Bir 401k hesap sahibine bir işverenden diğerine çalışmak için ayrıldığında, genellikle çeşitli seçenekler sunar. Birikmiş fonları bir 401k planından çekebilir, fonların devredileceği veya fonların cari hesapta tutulacağı bir hesap ilan edebilir. Bir 401k planı sunan yeni bir işveren için çalışacak olan çalışanlar genellikle yeni plana kaydolup eski 401k'den yeni 401k'ye biriken tüm fonları devralarak yararlanırlar.
Bir IRA'ya Aktarım
Bir IRA, 401k programlarına benzer şekilde vergi ertelenmiş faydalar sunar. İşleri sıklıkla değiştiren bir çalışan, plan ilerledikçe biriken fonların gelişmesi için yeterince uzun bir 401k planına kaydolmaz. Bir dizi eski işveren ile birden fazla hesabı tutmak için hesapların birleştirilmesi tercih edilir. IRA, para çekme için herhangi bir vergi ödemesi veya erken para çekme işleminden kaynaklanan vergi cezaları ile karşılaşmadan 401k tutarındaki fonları birleştirmek için güvenli bir devir aracı sunuyor.
529 Hesap Yönetimi
529 hesap, birikmiş faizler üzerinden vergilendirilmeksizin yatırım büyümesi için biriktirmelere izin verir. Fonlar, herhangi bir yüksek öğrenimin nitelikli maliyetini ödemek için kullanıldığında vergisizdir. Çeşitli tasarruf planları için mevcut olan paralar, üniversite masraflarını öngören herhangi biri tarafından düzenli 529 para yatırmayı içerecek şekilde bölünmelidir. 529 üniversite fonunun bireysel çocuklar için ayrılması gerekmez ve ailedeki yetişkinler için de kullanılabilir.
Bir IRA veya 401k'den 529 Hesaba Ödeme Yapma
529 üniversite fonu hesabına yapılan ödemeler, bir IRA'dan yapıldığında vergisiz değildir, ancak hesap sahibinin veya onun çocuklarının veya torunlarının yüksek öğrenimi için kullanıldığında IRA fonları için erken para cezası kesilir. Bir 401k fonuna 529 veya eğitim amaçlı kullanıldığında vergi indirimi yapılmamaktadır. 401k fonları en fazla onları bir IRA'ya devrederek ve doğrudan eğitim masraflarını ödeyerek kullanılır.