Sadakat 401 (k) Zorunlu Para Çekme Kuralları

Emeklilik yaşına gelmeden önce bir Fidelity 401 (k) para çekmek, parayı banka hesabınıza veya cebinize koymak kadar kolay değildir. Federal yasa, zorluklar haricinde 401 (k) 'nin erken para çekmelerini yasaklar. Zorluk koşulları geçerli olsa bile, üzerinde vergi ödemeye ek olarak çektiğiniz miktar üzerinden bir ceza ödemek zorunda kalabilirsiniz.

Fidelity 401 (k) 'den erken bir geri çekilme, vergi beyannamenizi daha fazla borçlandırmanıza neden olacaktır.

Yaş sınırlamaları

Federal yasalar, 59 = 1/2 yaşından itibaren Fidelity 401 (k) 'den para çekmeye başlamanızı sağlar. Ondan önce, zor şartlar haricinde 401 (k) fonu çekemezsiniz.

Zorluk Koşulları

Bir Fidelity 401 (k) planı, bir sıkıntı çekme koşullarını yerine getirirseniz hesabınızdaki paraya erişmenize izin verebilir. Acil ve ciddi bir finansal ihtiyacı karşılamak için para çekme işlemine ihtiyaç duyuyorsanız ve para çekme miktarınız finansal ihtiyaç miktarını aşmıyorsa, genellikle bu şartları yerine getirirsiniz. Erken bir geri çekilme koşulu olarak, en az altı ay boyunca 401 (k) planına katkıda bulunamayabilirsiniz. Bunlar genel kurallar olsa da, Fidelity erken para çekmenize izin verip vermeyeceğinizin kararının işvereninize bağlı olduğunu not eder. Küçük şirketler idari maliyetlerden dolayı erken para çekme işlemlerine izin vermeyebilir.

Fonları Kullanma

Zorluk için bir dava oluşturduktan sonra, Fidelity 401 (k) fonlarınızı nasıl kullanacağınızı da doğrulamanız gerekir. Erken para çekme fonlarını çeşitli nedenlerden biriyle kullanabilirsiniz: Bir birincil ev satın almak veya birincil ikametgahınızdan tahliye edilmekten - veya hacizden - kaçınmak; kendiniz, eşiniz ya da bağımlılarınız için üniversite eğitimi ve diğer ücretleri ödemek; Kendiniz veya bir ani aile üyeniz için geri ödenmeyen sağlık masraflarını ödemek; birincil evinize bazı tamiratlar için ödeme yapmak; ve cenaze masrafları için.

Maksimum Para Çekme

Planınızın izahnamesi aksini belirtmediği sürece, Fidelity 401 (k) hesabınızdaki tüm bakiyeye erişmeyi beklememelisiniz. Zorluk koşulları altında, plana seçmeli katkılarınızın toplamından daha fazla para çekemezsiniz. Yatırım fonu iadeleri gibi kazançları geri alamazsınız.Bazı işveren eşleştirme fonları da sınırsız olabilir.

Vergiler ve Cezalar

Federal ve eyalet hükümetleri Fidelity 401 (k) çekilmenizi vergiye tabi gelir olarak kabul edecektir. Ayrıca, birkaç istisna dışında, 59-1 / 2 yaşından önce yaptığınız para çekme işlemlerinde yüzde 10'luk bir ceza ödeyeceksiniz. 10.000 ABD doları geri çekerseniz, ceza olarak 1.000 ABD Doları ödeyecek ve kalan 9.000 ABD Doları vergi ödeyeceksiniz.

Cezadan Kaçınmak

Finansal meselelere bağlı olmayan diğer sıkıntı durumları, yüzde 10 ceza ödemekten kaçınmanıza izin verebilir. Bu koşullar şunlardır: toplam ve kalıcı bir maluliyet, gelirinizin yüzde 7,5'ini aşan tıbbi borçlar, nafaka veya nafaka olarak 401 (k) fon ödeme ve mahkeme emri ve yaşını doldurduğunuz yıl işinizi kaybetme mahkeme emri. Bu sebeplerden dolayı erken çektiğiniz fonlara hala vergi ödeyeceksiniz.