İçindekiler:
- Kişisel Bilgilerinizi Sağlayın
- Bir Sebep Verin
- Para Çekme Tutarını Sağlayın
- Vergiler ve Stopaj
- Fonları Nasıl Almak İstiyorsunuz?
- Form Gönderme
Merrill Lynch bireysel emeklilik hesabınızdan para çekmek, altı adımlı basit bir işlemdir, ancak talepte bulunmaktan daha fazlası vardır. Sahip olduğunuz bir emeklilik hesabı türü ve para çekme işleminizi yaptığınızda, fonlarınıza erişmek için ne kadar ödeme yapmanız gerektiği konusunda büyük bir fark yaratır.
Kişisel Bilgilerinizi Sağlayın
Para çekme işleminize başlamak için Merrill Lynch'ten bir Zaman Dağıtım formuna ihtiyacınız olacak. İsminizi, doğum tarihinizi, telefon numaranızı ve Merrill Lynch emeklilik hesap numaranızı içeren kişisel bilgilerinizi girmelisiniz. Paranızı almadaki gecikmeleri önlemek için bu bilgilerin doğru olması gerekir.
Bir Sebep Verin
Dağıtım yapmak için bir sebep vermelisin. Emekliliğinizde, herhangi bir nedenden dolayı istediğiniz sıklıkta para çekebilirsiniz. Emeklilik fonlarınıza erken erişmek için İç Gelir Servisi, tıbbi harcamalar, tahliye ve diğer acil durumlar gibi “acil ve ağır bir finansal ihtiyaç” olarak gördüğü şeylerle yüzleşmeniz gerektiğini zorunlu kılar. Formu gönderirken herhangi bir zorluğun doğrulanmasına gerek yoktur. Gerekirse, mali danışmanınız veya bir Merrill Lynch temsilcisi sizinle irtibata geçecektir.
Para Çekme Tutarını Sağlayın
Formun üçüncü bölümünde emeklilik hesabınızdan ne kadar para çekmek istediğinizi belirtin. Geleneksel bir IRA'nız olmadıkça ve 70 yaş ve üstü olmadıkça, minimum ya da maksimum para çekme tutarlarına uymazsınız. Bu gibi durumlarda, IRS her yıl hesaplarınızdan minimum miktarda para çekmenizi gerektirir. Gerekli asgari dağıtım tutarı, yaşınıza ve emeklilik hesaplarınızdaki para miktarına bağlı olarak değişir. Dağıtımı yapmazsanız, almanız gereken miktar üzerinden yüzde 50 oranında ek vergi ödeyeceksiniz. Merrill Lynch, gerekli minimum dağıtım hesaplayıcısının yanı sıra müşterilerin ne kadar harcama yapmaları gerektiğine karar vermelerine yardımcı olmak için gerekli minimum dağıtım servisini de sağlar. Roth IRA sahiplerinin bu gereksinimi karşılaması gerekmez.
Vergiler ve Stopaj
En az 59 1/2 yaşındaysanız, geleneksel IRA'lardan gelen fonlar vergi parantezinizde normal gelir olarak vergilendirilirken, Roth IRA fonları para çekme işleminde vergilendirilmemektedir. Ancak, emeklilik hesaplarınızdan 59 1 / 2'ye ulaşmadan dağıtım yaparsanız, bunun için büyük olasılıkla ceza alırsınız. Para çekme işlemi sırasında ödemeniz gereken normal gelir vergisine ek olarak, IRS ayrıca yüzde 10 vergi cezası da uygulamaktadır. Bunun istisnaları arasında üniversite harcamaları için fonların kullanılması ya da ilk evinizi satın almanız bulunmaktadır.
Her iki durumda da, Merrill Lynch'in gerekli vergileri otomatik olarak dağıtımınızdan kesmesini isteyip istemediğinizi veya toplam tutarı alıp vergileri kendiniz ödeyeceğinizi belirtmeniz gerekir. Dağıtımlarınızdaki vergileri ödememek, ödenmesi gereken miktara ceza ve faiz getirilmesine neden olabilir; bu nedenle, şirketinizin sizin adınıza doğru tutarı bulup düşmesi daha iyi olabilir.
Fonları Nasıl Almak İstiyorsunuz?
Dağıtımınızı nasıl almak istediğinizi belirtin. Merrill Lynch müşterileri, fonların elektronik olarak bir banka hesabına gönderilmesini veya banka havalesi yapmayı seçebilir. Ayrıca bir çek gönderilmesini veya fonların üçüncü bir tarafa gönderilmesini isteyebilirsiniz.
Form Gönderme
Merrill Lynch müşterileri, formlarını faks, posta yoluyla veya şahsen kişisel finansal danışmanlarına veya yerel şubelerine şahsen teslim etmelidir. İstek işleme koyulduktan sonra, fonlarınızı belirttiğiniz şekilde, genellikle 10 iş günü içinde alacaksınız.