İçindekiler:
Hükümet, 2001’deki 9/11 Dünya Ticaret Merkezi saldırılarının ardından Amerikalıların teröristlerden korunmasına yardımcı olmak için Vatanseverlik Yasası’nı geçti. Vatanseverlik Yasası, bankaların ve borç verenlerin borçlarını kimliklerini doğrulamadan veya yeni bir hesap açmadan önce doğrulamalarını gerektiriyor. Bu, teröristlerin ve uluslararası terörizmi destekleyenlerin, Amerikan bankacılık sistemini ve ipotek kredilerini terörizmi finanse etmek için kullanmalarını önlemeye yardımcı olur.
Kara para aklama
Uluslararası teröristler bazen operasyonlarını emlak işlemlerini kullanarak para aklayarak finanse ediyorlar. Vatanseverlik Yasası bu faaliyetin bir kısmını durdurmakta ve kredi verenlerin ipotek dolandırıcılığını tespit etmelerine yardımcı olmaktadır. Örgüt bir ev satın alır ve daha sonra birkaç kez evin fiyatını yükselterek bilinen diğer ortaklara satar. Sonunda evi değecek kadar satıyorlar, parayı terörist liderlerine ve ortaklarına gönderiyorlar. Para bir anonim şirketten geldiği için, tel genellikle sorgulanmaz. Tel, fonları birkaç kez aktarıldığı ve sonunda teröristlerin ellerine aldığı bir denizaşırı hesaba gönderiyor.
ifşa
Mortgage şirketleri, borçlulara normal kredi sürecinin bir parçası olarak Patriot Yasası bildirimini sağlamalıdır. Bu belge, borç alanların formu, adlarını, adreslerini, doğum tarihlerini ve Sosyal Güvenlik numaralarını veya vergi kimlik numaralarını doldurmalarını gerektirir. Borçlular belgeyi imzalayıp tarihlendirmez. Başvuruyu alan kredi memuru, borç alanın kimliğini gerekli kimlik türlerinden ikisini kullanarak doğruladıktan sonra imzalar.
Birincil Doğrulama
Borçlular, kredi yetkilisine en az iki kimlik belgesi sağlar. Gerekli olan birincil kimlik formu altı farklı belgeden biri olmalıdır. Borçlu, devlet tarafından verilen sürücü ehliyeti, devlet tarafından verilen kimlik kartı, askeri kimlik kartı, pasaport, yabancı kayıt kartı veya Kanadalı bir ehliyet sağlamalıdır. İkinci bir kimlik formu, birincil kimlik formları listesindeki ikinci bir doküman veya ikincil bir tanımlama şekli olarak listelenen öğelerden biri olabilir.
İkincil Doğrulama
Ev sahibinin ikincil kimlik belgesi borçlunun ismini göstermelidir. Kabul edilebilir ürünler arasında Sosyal Güvenlik kartları, doğum sertifikaları, devlet tarafından verilen vizeler, ABD veya Kanada dışındaki başka bir ülkeden ehliyet, imzalı vergi beyannamesi, emlak vergisi faturası, seçmen kayıt kartı, banka beyannameleri, maaş çekleri, W-2'ler, sigorta bulunmaktadır. faturalar veya evrak veya faturalar. Bu ikincil zamanların çoğu, kredinin onaylanması için gerekli belgelerdir. Kredilerin çoğu ev sahibinin maaş bordroları, banka hesap özeti, W-2'ler veya vergi beyannamesi vermesini gerektirir.Ev sahibi, öğeyi yalnızca bir kez sağlar; o iki ayrı zaman vermek zorunda değildir.