İçindekiler:
Genel olarak, bir hayat sigortası poliçesi, faydalanıcılarınızın, ölümünüzden sonra gelirinizi değiştirmek veya borç veya cenaze masraflarını ödemeye yardımcı olmak için para almaları için tasarlanmıştır. Ancak bazen bu yararlanıcı bunun yerine politika sahibi olmalıdır. Sigorta poliçenizde ödemeye neden karar verdiğinizin gerekçesi ne olursa olsun, devam etmeden önce bilmeniz gereken birkaç şey var.
Doğru seçimi yapmak
Adım
Hangi tür sigortanız olduğunu belirlemeniz gerekir. İki tür hayat sigortası vardır: vadeli ve kalıcı. Prudential web sitesine göre, sigorta poliçesi belirli bir süre, belki de 10, 15, 20 veya 30 yıl boyunca koruma sağlar. Bu süre zarfında ölürseniz sevdiklerinize fayda sağlar. Bu tür politikalar genellikle bir nakit değer biriktirmez, ancak bazıları bir terim politikasını değer biriktiren kalıcı bir politikaya dönüştürme şansı sunar. Kalıcı politikalar, çeşitli ölüm avantajları sunar, ancak aynı zamanda size bu potansiyeli sunar.
Adım
Politikanızı akıllıca paraya çevirdiğinizden emin olun. Kiplinger'in Kişisel Finans Dergisi, “Hayat Sigortalarında Nasıl Nakit Kullanılır” makalesinde poliçelerinde nakit para çekmeyi düşünenler için bir dizi soru sordu. Bu sorular arasında, başkası gelirinize bağlı mı? Öyleyse, şu anda aileniz için politikada para kazanmanın en iyi seçenek olduğundan emin olmanız gerekir. Bunun yerine politikanıza borç verebilir misiniz? Gerektiği gibi, bir anda biraz geri çekilme? Yoksa poliçeyi basitçe bozmayı mı planlıyorsun?
Adım
Ek olarak, LoveToKnow.com'un sigorta uzmanları poliçenizi ödemeden önce aşağıdakileri göz önünde bulundurmanızı tavsiye eder: Yalnızca bir kısmını geri çekerseniz, son ödeme kısa vadede vefat ederseniz ailenize yardımcı olmak için yeterli olur mu? Vergilendirilebilir bir gelir yaratıyor musunuz? Özel politikanız için herhangi bir ceza var mı? Politikanız ödenirse, şu anda politikanızda bulunan parayı yatırmak için daha iyi bir yer var mı?
Süreç
Adım
Artık devam etmeye karar verdiğinize göre, ödünç alıp almayacağınızı veya çekip çekmeyeceğinizi belirleyin. Politikaya karşı borç alabilir veya politikanızı kolayca ödeyebilir ve tutarın tamamını alabilirsiniz. Politikanıza karşı borç almaya karar verirseniz, genellikle geri ödemek zorunda değilsiniz. Bununla birlikte, ödünç aldığınız paranın ve faizin ölüm ödeneğinden düşüleceğini unutmayın. Geri ödeme yapmazsanız, yararlanıcılarınız kaybedecek.
Politikanıza karşı borç almak yerine para kazanmayı planlıyorsanız, nakit değerinizin tamamen veya kısmen geri çekilmesini sağlayabilirsiniz. Bu da, ölüm ödeneğinizi düşürür ve evrensel hayat sigortası durumunda, örneğin, ödeneğiniz dolar cinsinden azaltılabilir.
Alt çizgi? Bir borç almayı veya poliçenizde nakit para almayı tercih ederseniz, ölürken sevdiklerinize ödemeyi azaltabileceğinizi ya da ortadan kaldırabileceğinizi unutmayın.
Adım
Unutmayın ki, primlerle ödediğinizden daha fazla olan kazançlar için gelir vergisi borçlusunuz. Bununla birlikte, mali planlamacı John Hixon, daha önce belirtilen Kiplinger'in makalesinde, pek çok poliçenin ön ödemeli ücretlerle yüklendiği ve politikaların on yıldan daha uzun sürdüğüne ve politikaların on yıldan daha uzun sürmesine neden olduğunu söyledi. ödenen primlerden daha fazla. Genelde, herhangi bir vergi ödemeden, ödediğiniz primlerin miktarına kadar para çekebilirsiniz. Herhangi bir verginin uygun şekilde ödenmesini sağlamak için Prudential sigorta uzmanınıza danışın.
Adım
Evrak işlerine ve resmi sürece başlamak için Prudential emlak planlayıcınızla iletişime geçmeniz gerekecektir. Prudential aracılığıyla her politika, krediler ve nakit değer çekme veya para çekme ile ilgili kendi spesifik özelliklerine ve koşullarına sahip olacaktır. Politika kopyanızı size gönderdikleri evraklar ile karşılaştırdığınızdan emin olun.