İçindekiler:
İç Gelir Servisi, işveren destekli planlardan erken çekilmeyi cezalandırır, ancak belirli sınırlar dahilinde bir Roth 401 (k) 'den vergisiz kredi almanıza izin verir. Ancak, nihayetinde kredilere izin verip vermeyeceğinize karar vermek planınıza bağlı. Eğer işvereniniz kredi vermezse, Roth 401 (k) 'den ödünç alamazsınız.
Kredi Limitleri
IRS, Roth 401 (k) planınızdan ödünç alabileceğiniz maksimum tutarı 50.000 $ veya hesap bakiyenizin yüzde 50'sinden az olarak belirler. Bununla birlikte, bu limitler aynı işveren ile geleneksel 401 (k) kredileriniz için birikimlidir. Örneğin, geleneksel 401 (k) planınızdan 20.000 ABD Doları krediniz varsa, aynı şirketle Roth 401 (k) planınızdan en fazla 30.000 ABD Doları ödünç alabilirsiniz.
Geri Ödeme Koşulları
Tipik olarak, Roth 401 (k) kredileri beş yıl içinde geri ödenmeli ve ödemeler büyük ölçüde eşit olmalıdır. Örneğin, ilk üç yıl için Roth 401 (k) kredinizin belirteci tutarını geri ödeyemezsiniz ve sonra geri ödeme son tarihini karşılamak için son ikisinden daha büyük ödemeler yapamazsınız. Bununla birlikte, IRS, bir asıl konut satın almak için kullanılıyorsa, bir kredinin geri ödemesi için daha uzun zaman ayırmanıza izin verir. Evinizde peşinat için 401 (k) kredi gerekiyorsa, geri ödemesi beş yıldan uzun sürebilir.
Vergi etkileri
Roth 401 (k) planınızdan kredi almak herhangi bir olumsuz vergi etkisi yaratmaz - kabul ettiğiniz şekilde geri ödediğiniz sürece. Ancak insanların vergi sorunlarıyla karşılaştıkları yerler, geri ödememeleridir. İşinizi bırakırsanız, tamamen kontrolünüz dışındaki durumlar için bile, bakiyenin tamamı kısa bir süre sonra gerçekleşir: genellikle iki ay içinde. Geri ödemeyi yapmazsanız, kredinin bakiyesi sayılır bir dağılımdır ve kredinin kazançlara atfedilen kısmı vergilendirilebilir hale gelir ve çoğu durumda yüzde 10'luk erken para çekme cezasına tabi tutulur.
Roth 401 (k) Kredi Faiz
Borç için, Roth 401 (k) planınızdan, esasen kendi paranızı ödünç almanıza rağmen, olağanüstü kalırken ödeyeceksiniz. Faiz oranı genellikle asal ücretten biraz daha yüksektir ve hesabınıza geri döner. Ödenmemiş bakiyenizin bakiyesi yatırım yapılmaz, bu nedenle kazancınızı kaçırırsınız. Örneğin, 10.000 ABD doları tutarında ödenmemiş paranız varsa ve yüzde 4 faiz ödüyorsanız, ancak piyasa yüzde 7 artarsa, hesaba para bırakmış olsaydınız kazanacağınız kadar kazanmazsınız.