İçindekiler:
Gelirleri ek emeklilik hesapları olarak hizmet veren varlıklar üzerinde vergi ertelenmiş büyüme sunan yatırımlardır. Sabit endeksli senelikler, sabit ve değişken seneliklerin melezleridir ve yatırımcılara yüksek potansiyeli olan varlıklar için minimum garantili getiri sağlar. Garanti, yıl içerisinde, endeks yukarı çıkarken endekslenmiş yıllık gelirin yansıtmakta olduğu belirli piyasayı yansıtan yüksek getiri ile pazarın azaldığını gösteriyor.
Başlıca Garanti: Pro
Emekliliğe yakın ya da emekliliğe yatırım yapan yatırımcılar genellikle varlıklarla mümkün olduğu kadar az risk alırlar. Bir yatırımcı varlıklara ne kadar yakın olursa, para o kadar fazla para tahvil, sabit gelir veya banka teminat belgeleri gibi sabit veya sigortalı yatırımlara taşınır. Ömür boyu kazanılan varlıkları korumak, yatırımcıların en büyük endişesiyken, sabit endeksli gelir bu güvenliği sağlar. Yatırımcılar varlıkları hesaba katabilir ve sadece asıl garantili değildir, aynı zamanda pazarın ne yaptığına bakılmaksızın nominal bir faiz oranı ödeneceğini bilirler.
Süre: Con
Sabit endeksli yıllık gelirler en az beş yıldır. Bu süre, zor piyasa dönemlerinde çözücü olarak kalabilmelerini sağlamak zorunda olan sigorta şirketleri tarafından talep edilmektedir. Sözleşme şartlarına ek olarak, kazanç dağıtımlarında yüzde 10 oranında bir vergi indirimini önlemek için 59 1/2 yaşına kadar sabit endeksli gelirler sağlanmalıdır. Emeklilik varlıkları ve tasarruflarında daha fazla likidite ihtiyacı olanlar için, sabit endeksli senelik iyi bir seçenek olmayabilir.
Pazar Katılımı: Pro
Sabit endeksli yıllık maaş, ana piyasa endekslerinden birini yansıtmaktadır ve yükseldiğinde, yatırımcılar borsa tarafında olduğu için pişmanlık duymayacaklardır. Endeks yükseldiğinde, sabit endeksli gelir, garanti edilen minimum getiri seviyesinden daha fazla olur. Bu, muhafazakar yatırımcılara anapara risk altında olmadan varlıklarını büyütme olanağı sağlar.
Sınırlı Upside: Con
Sabit endeksli yıllık gelirin piyasaya katılımı sınırlıdır. Sınırlandırılmış olmak için iki faktör var: katılım oranı ve geri dönüş sınırı. Katılım oranı, yatırımcının endeks artışında aldığı bir orandır. Örneğin, eğer S&P 500 yüzde 10 artarken, endeks senedinin katılım oranı yüzde 80 ise, yatırımcı yüzde 8 alıyor. Oran, endeksli her bir yıllık sözleşme ile tanımlanır ve bir kişinin herhangi bir yılda kazanabileceği miktarı sınırlayan getirisi vardır. Yani eğer S&P 500 yüzde 20 oranında yükselirse, ancak yıllık kazanç tavanı yüzde 10 ise, yatırımcı katılım oranı tarafından önerilen yüzde 16'yı değil maksimum yüzde 10'u alır.