İçindekiler:
Müşterileriniz tüm hayat poliçesi içinde daha yüksek yatırım getirileri elde etmeyi umuyorlarsa, değişken hayat sigortası göz önünde bulundurmaları için iyi bir seçenek olabilir. Değişken hayat sigortası bir tür bütün hayat sigortasıdır, ancak müşterilerinize sıradan bütün hayat poliçeleriyle alamadıkları çeşitli faydalar sağlar. Değişken hayat sigortası satabilmek için özel düzenlemelere uymanız ve özel lisans almanız gerekir.
fonksiyon
Değişken hayat sigortası kalıcı hayat sigortası koruması sunar. Primleri, yatırım fonu alt-hesaplarına yatırması dışında, normal hayat sigortasına benzer şekilde çalışır. (Bir yatırım fonu bir hisse senetlerini veya tahvilleri tek bir yatırım ürününde toplar.)
Lisans Gereklilikleri
Değişken hayat sigortası satmak, devlet hayat sigortası lisansı, seri 6 lisansı ve seri 63 lisansı gerektirir. Tüm devletler, sahiplerinin yatırım fonu veya diğer değişken getirili menkul kıymetler kullanan veya içeren finansal ürünleri satmalarına izin veren bu lisansları zorunlu kılar. Seri 6 ve 63 lisanslarınızı korumak için sürekli eğitim ve her iş çeyreğinde test tamamlamanız gerekir. Hayat sigortası lisansınızı korumak için sürekli eğitim ve sınavı tamamlamanız gerekir (genellikle iki yılda bir). Çoğu eyalet, bu lisanslar için sürekli eğitim kredisi olan 15 ila 30 kredi saatini zorunlu kılmaktadır.
Prospektüs Gereksinimleri
Değişken hayat sigortası satabilmek için müşterilerinize özel satış malzemeleri ve literatür sağlamanız gerekir. Bu literatüre bir prospektüs denir; politikadaki yatırım fonlarının ücretlerini ve yatırım hedeflerini açıklar. Ayrıca, yatırım fonlarının nasıl çalıştığını ve istenen getirileri elde etmek için ne tür yatırımlar yapacaklarını açıklar.
Uygunluk gereksinimleri
Değişken hayat sigortası, Mali Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) ve ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) uygunluk yasalarına tabidir.Bu nedenle, müşterinizin risk toleransını belirlemek için müşterinizle uygunluk testini tamamlamanız gerekir. Değişken hayat sigortası, para kaybedebilecek ve hayat sigortası poliçesinin hızlanmasına neden olabilecek yatırımları içerdiğinden, müşterinizin finansal olarak ve psikolojik olarak yatırımlarında düşüşe dayanabilecek kapasitede olduğunu doğrulamak için her türlü makul çabayı göstermelisiniz. Bir varlık tahsisi anketi standart bir uygunluk testi yöntemidir. Müşteri ayrıca değişken bir hayat sigortası poliçesine yatırım yapmanın risklerini anladığını kabul ederek evrakları imzalamalıdır.
Diğer Hususlar
Değişken hayat sigortası satışları için ek lisans alma garantisi almak için yeterli işi yapıp yapamayacağınızı düşünün. Müşteri tabanınızın bu ürüne zaten ilgi duyduğundan ve tüm yasal düzenleme ve lisanslama ücretlerinizi karşılayacak kadar iş yapabildiğinizden emin olun. Aksi takdirde, ek lisans almak için paraya ve zamana değmeyebilir. Ayrıca, değişken hayat sigortası sunan aracı kurumların sıklıkla karşılamanız gereken üretim gereksinimleri olduğuna dikkat edin. Yeterli ürün satmazsanız, bir cezaya tabi olabilirsiniz. Bazı durumlarda, aracı kurum sözleşmenizi feshedebilir ve bu aracı kurumla birlikte değişken hayat sigortası satmanızı önleyebilir.