İçindekiler:
401k'niz için bir faydalanıcı belirlemeden vefat ettiğinizde, hesap fonlarınızı kimlerin alacağını belirleyen çeşitli faktörler vardır. Evli iseniz, 401k büyük olasılıkla eşinize geçer. Eğer evli değilseniz, hesabınızın alıcıları ya sizin isteğinize göre ya da eyaletinizin vatanseverlik yasaları ile belirlenir.
Faydalanıcı Yok
Ölümünüz sırasında evli iseniz, federal yasalar, çoğu durumda, 401k'nizin, farklı bir yararlanıcı belirleyip belirlemediğinize bakılmaksızın otomatik olarak eşinize geçmesini sağlar. Eşiniz, 401k'ınızı miras alma hakkınızın yazılı bir feragatnamesini imzalamışsa kanun bir istisna yapar. Öldüğünüzde evli değilseniz ve bir hak sahibi belirlemediyseniz - ya da adlandırılmış hak sahibiniz önceden karar vermişse - 401k'niz mülkünüzün bir parçası haline gelir. 401k fonlarınızın nihai alıcıları, geçerli bir irade ile ölüp ölmemenize göre belirlenir.
İrade
Geçerli bir iraleyi geride bıraktığınızda, ibarenizin şartları 401k fonlarınızın nasıl dağıtıldığını belirler. Sevdiklerinizin 401k varlıklarınızı alabilmesi için, önce deneme sürecinden geçmeniz gerekir. Provizyon sırasında, 401k'niz diğer emlak varlıklarınızla birleştirilir ve kalan varlıklarınız vasiyetnamede belirtilenlere dağıtılmadan önce nihai borç ve vergilerin ödenmesi gerekir. Sürecin uzunluğu devlete göre değişmekle birlikte, sübvansiyon genellikle dokuz ay ile iki yıl arasında sürmektedir.
Hiçbir irade
Geçerli olmadan ölmek, “mülk sahibi bir mülkü” geride bırakacağınız anlamına gelir. 401k'niz de dahil olmak üzere mülkünüz hala denetimlidir; ancak, eyaletinizin vatanseverlik yasaları sonuçta mülkünüzün kimin alacağını belirleyecektir. Eyalet yasaları değişir, ancak mülk sahibi mülk genellikle hayatta kalan en yakın akrabalarınız arasında bölünür.
hususlar
Yararlanıcı atamalarınızı güncellememek, emlak planlarınızı raydan çıkarabilir. Diğer emlak planlama belgelerinizi her güncelleyişinizde 401k ve diğer yatırım hesaplarından faydalanıcıları incelemeyi ve güncellemeyi alışkanlık haline getirin.