İçindekiler:
Bazı durumlarda, borç verenler ipoteğinizi yeniden finanse etmekle ilgilenmeden önce bir dizi ödeme döngüsü beklemeniz gerekebilir, ancak daha sık istediğiniz sıklıkta ve en kısa sürede yeniden finanse edebilirsiniz.. Sık sık ve yakın zamanda yeniden finanse etmeniz gerekip gerekmediği başka bir konudur. Bir noktada, bu size paraya mal olacak ve kredi puanınızı düşürebilir.
Bir Refi Efsanesi
İpotek kredisi blogları okursanız, ara sıra ipotek kredinizi yeniden finanse etmenize karşı uyarılırsınız. terbiyeli. Genellikle verilen tavsiye, başka bir kredi almaya başlamadan önce birkaç ay beklemeniz gerektiğidir - altı ay bir tahmindir -. Buradaki fikir, yeni bir borç verenin size bir tane daha teklif etmeden önce mevcut krediyle bir miktar kredi geçmişi oluşturduğunu görmek isteyeceğidir.
Mevcut ipotek kredisinden önce krediniz sınırlıysa - ve bu da sizin ilki - Borç verenler bu ödemeleri nasıl yerine getirdiğinizi görmek isteyebilir yeniden finanse etmeden önce birkaç ay boyunca. Ancak, bu kuraldan çok istisnadır. Bir süredir evinizde yaşıyorsanız, yalnızca mevcut krediyle kredi geçmişiniz değil, önceki ipotek kredisiyle birlikte kredi geçmişiniz de vardır. Potansiyel borç veren, tüm kredi geçmişinizi de dikkate alır. Sağlam krediniz varsa, kredi verenlerin çoğu, önceki geri ödemeden hemen sonra kredinizi memnuniyetle yeniden finanse edecektir.
Refinance Sebepleri
Bazı durumlarda, yeniden finansman, açıkça doğru bir harekettir. Mevcut krediniz bir değişken oran veya melez kredisabit faizli bir krediyle değiştirmek, faiz oranı riskinizi azaltır.
Bazı ev sahiplerini etkileyen bir durum, birçok bankanın sabit bir kursa dönüştüren bir inşaat kredisi sunma konusundaki isteksizliğidir. Bu durumda, inşaatı tamamladıktan sonra sadece birkaç aylığına kullandığınız ancak değişken bir orana dönüştüren krediniz olabilir. Bu kredinin mümkün olan en kısa sürede yeniden finanse edilmesi için ödeme yapılabilir ve bunun yerine sabit oranlı bir kredi verilir. ABD sabit faizli ipotek dalgalanıyordu ve zaman zaman yüzde 18’den fazla yükseldi.
Yeniden Finanse Edilememenin Sebepleri
Bununla birlikte, Bankrat gibi güvenilir finansal kaynaklar sık sık yeniden finansmana karşı uyarmaktadır.
Bunun bir nedeni, her yeniden finansmanın, genellikle düşük dört rakam aralığında ve genellikle toplam kredi değerinin yüzde 2 ila 4'ü arasında değişen kapanış maliyetleriyle birlikte gelmesidir. Sık sık refinansman yapıyorsanız ve özellikle son refinansmandan birkaç yıl sonra hareket ederseniz hiçbir şey kaydetmemiş olabilirsiniz. Ortaya çıkan aylık ödemeniz daha düşük olabilir, ancak kapanış maliyetleriniz işlemdeki borcunuzu önemli ölçüde artırmış olabilir.
Yeniden finanse etmemeye çalışmanın başka bir nedeni, rakamlarınızın borç verene artık iyi görünmeyebilir olmasıdır. Geliriniz düşmüş olabilir veya bir hanehalkı işini kaybetti. Bazı durumlarda, evinizin bulunduğu konut fiyatlarının düşmesi, evin artık yeni bir kredi için yeterli bir özkaynak sağlamayacağı anlamına gelebilir.
Ancak, çoğu durumda, yeniden finansman yapmamanın en iyi nedeni, rakamları açmakta zorluk çekerseniz - satışlar değil ipotek kredisi veya komisyoncunun size verebileceği - tasarruflar kapanış maliyetlerini dengelemek için yeterli değil. Reuters'e yazılan John Wasik, kredi puanınız 700'ün üzerinde değilse, sabit bir gelire sahip olduğunuz ve refi'nin ceza ve masrafları içermediği, şu an sahip olduğunuz krediyle daha iyi olabileceğiniz konusunda uyarıyor.