İçindekiler:
- FHA, VA ve USDA Borç Bulucuları
- Kötü Kredi Değişimi Toleransı
- Geleneksel Krediler Rekabet Ediyor
- Geçmiş Kredi Sorunları Eşitlik Yaratmadı
Bir ipoteğe hak kazanmak iyi bir kredi notu, geri ödeme kanıtı ve bazı paralar alır. En kolay konut kredisi, borç kredisi puan gereksinimine sahiptir. Ancak, kredi puanınız ne kadar düşükse, telafi etmek için peşinat için o kadar fazla paraya ihtiyacınız olabilir. Düşük kredi notları ayrıca daha yüksek faiz oranları ve daha az kredi seçeneği ile sonuçlanmaktadır. Federal Konut İdaresi, Gaziler İşleri ve Tarım Bakanlığı nispeten kolay nitelik kriterlerine sahiptir ve VA ve USDA peşinat gerektirmez. Bazı geleneksel borç verenler kalifiye olmayı da kolaylaştırır.
FHA, VA ve USDA Borç Bulucuları
FHA, VA veya USDA ipoteğini yalnızca onaylanmış borç verenler aracılığıyla alabilirsiniz. Bu programları denetleyen federal bölümler, bankaların, kredi birlikleri, ipotek komisyoncularının ve diğer borç veren kurumların borç verme kayıtlarına ve finansal kapasitelerine dayanarak katılmalarını sağlar. Onaylanmış borç verenler, başvuruları işleme, kredileri taahhüt etme ve finanse etme konusunda bazı yönergeleri takip etmelidir. Ayrıca, borç alanın temerrüde düşmesi durumunda kendilerine geri ödeme yapan bir sigorta veya teminat alırlar. FHA borç verenlerin ve USDA borç verenlerin güncel bir listesini çevrimiçi olarak bulabilirsiniz.
Kötü Kredi Değişimi Toleransı
FHA, VA ve USDA borç verenleri, resmi kuralların üstüne daha katı kredi standartları uygulayabilir. Bu gereksinimler, olarak bilinen bindirmeleri, borç verene bağlı olarak aynı kredi için hak kazanmanızı zorlaştırabilir. Örneğin, FHA resmi olarak yüzde 10'luk bir ödeme yapmanız durumunda 500 ila 579 arasındaki kredi notlarına izin veriyor. 580 puan ve üstü puan alan borçlulara yalnızca yüzde 3,5 indirim ile hak kazanmalarını sağlar. Bununla birlikte, FHA borç verenleri genellikle en az 620 gerektirir ve peşinat ne olursa olsun, düşük puanlar almazlar. FHA kredileri ayrıca aylık olarak ödediğiniz ipotek sigortasını da gerektirir.
VA ve USDA minimum kredi puanı gereksinimine sahip olmasa da, VA borç verenleri genellikle en az 620 gerektirir. USDA borç verenleri tipik olarak 640 kredi puanı gerektirir ve 660 veya daha yüksek borç yüklerine izin verebilir.
Geleneksel Krediler Rekabet Ediyor
Fannie Mae ve Freddie Mac, düşük ve orta gelirli alıcılara daha iyi hizmet verebilmek için 2015 yılında yüzde 3 peşinat kredileri teklif etmeye başladı. Fannie'nin MyComunityMortgage ve Freddie'nin Evinde Olası Avantajı, ilk kez ev arayanlar içindir ve ev sahibi eğitiminin tamamlanmasını gerektirir. Her iki program da 620'ye kadar olan kredi puanlarına izin verir, ancak düşük bir ödeme ya da bazı diğer risk faktörleri varsa, daha düşük bir peşinat gerektirir. Hak kazanması daha kolay olan geleneksel krediler, temerrüde düşme durumunda borç verenleri geri ödemek için özel ipotek sigortası da gerektirir.
Geçmiş Kredi Sorunları Eşitlik Yaratmadı
Kredi problemlerinizin ciddiyeti, kalifikasyon kolaylığını da etkiler. Örneğin, iflas ve haciz sadece puanınızı önemli ölçüde düşürmekle kalmaz, aynı zamanda kredi verenler için kırmızı bayraklardır. İflas veya hacizden sonra FHA kredisi almak için en az bir yıl, iflasın türüne ve ipotek borcunuzu çevreleyen koşullara bağlı olarak üç yıla kadar beklemelisiniz. VA ve USDA borç verenleri de benzer empoze eder baharat gereksinimleri ciddi kredi zararlarından sonra.
Kredi kartlarındaki ve diğer yinelenen kredi hesaplarındaki geç ödemeler de kırmızı bayraklara neden olur, ancak genellikle ipotek temerrüdü kadar fazla etkiye sahip değildir. Örneğin, borç verenler geçen yıl içinde 30 günlük bir geç ödemeye, hatta son 12 ila 24 aylık bir süre içinde 60 günlük bir geçe bile izin verebilir.