İçindekiler:
Kredi geçmişiniz tüm borçlarınız, ödeme geçmişiniz ve tanımlayıcı bilgilerinizin kanıtını içerir. Bu nedenle, hassas ve oldukça kişisel bir belgedir. Kredi raporlarınızın yalnızca açık izniniz ile görüntülenmesine izin vermek sizin federal hakkınızdır. Kredi raporunuz bu izin olmadan alındığında, bu gizliliğinizin bir ihlalidir ve emrinizde durumu düzeltmenize yardımcı olacak yasal seçenekleriniz vardır.
Türleri
İki kredi çekme türü, genel olarak sert çekme ve yumuşak çekme olarak bilinir. Sert bir çekme, kredi raporunuzun "Kredi Soruları" bölümünde görünen bir şirket tarafından gerçekleştirilen herhangi bir kredi çekme işlemidir. Yumuşak çekimler, kendi kredinizi çekerken veya puanınız yalnızca şirketler tarafından pazarlama amacıyla çekildiğinde gerçekleşir. Bu çekimler resmi kredi raporunuzda görünmüyor, ancak çevrimiçi kredi geçmişinizi izlediğinizde size görülebilir.
Zaman aralığı
Kredi büroları, acenteye bağlı olarak farklı zaman dilimlerinde kredi raporlarınızda sert çekimler gösterecektir. Zaman periyodu Equifax ile bir yıldan TransUnion ile iki yıl arasında değişir. Experian, zorlayıcı çekmelerin tüketici kredisi raporlarında kalmasına izin vereceği süreyi belirtmiyor.
İzin verilen amaç
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi başvurunuzda yalnızca talepte bulunma yetkisi olan şirketler tarafından sert bir şekilde yapılabileceğini belirtir. Bunlar "izin verilen amaç" olarak bilinir. Kredi raporunuza sorgulama yapmak için bazı meşru sebepler şunlardır: size borç vermek, sizi istihdam veya mahkemelerin talebi üzerine düşünmek. Kredi raporunuzu almayı planlayan herhangi bir şirketin bu niyetinizi size bildirmesi gerekir ve çoğu, yazılı onayınızın kanıtı olarak imzanızı ister.
Etkileri
Kredi raporunuza sert bir çekme yapılırsa, genellikle kredi puanınıza bir kaç puan mal olur. Bunun bir istisnası, ipotek veya faiz oranı için alışveriş yaparken. Bu durumlarda, kredi büroları 30 günlük bir süre içinde yapılan tüm soruları tek bir sorgulama olarak sayar. Kısa bir süre içinde sayısız soru sormak sadece puanınıza mal olmakla kalmaz, aynı zamanda krediye yakın bir puan almanıza rağmen kredi değerinize zarar verebilir. Borç verenler çok sayıda soruyu "borç alışverişi" olarak görecekler. Bu, size kredi vermede rol oynayan risk faktörünü artırır.
Seçenekler
Herhangi bir kredi soruşturması, bu yaralanma hafif olsa bile kredi notunuzu zedeleyebilir. Bir şirketin izniniz olmadan kredi raporunuza soruşturma yaptığını fark ederseniz, onlara izin verilemeyen çekimlerin FCRA'yı ihlal ettiğini bildiren bir mektup yazabilirsiniz. Soruşturma ile ilgili tüm kanıtları kredi raporunuzdan çıkardıklarını talep edin. Mektup sertifikalı postanızı gönderin ve şirkete uyması gereken bir süre verin. Sorguyu kaldırmazlarsa, FCRA size zorla yaptırmaları için dava açmanız için yasal bir hak verir. Ayrıca cezai tazminat davası açmanıza izin verilir.